Заработать на высоких ставках: вкладчиков предупредили о хитростях банков

На фоне повышения ключевой ставки до 18% банки стали повышать доходность депозитов — в некоторых случаях она превышает 20%. Однако для того, чтобы получить высокий доход, нужно внимательно изучать условия по вкладу, предупредили опрошенные «Российской газетой» эксперты.

В ВТБ отметили, что сегодня наблюдается самый длинный период рекордно высоких ставок по вкладам и накопительным счетам — такого не было в России как минимум за последние десять лет.

Интереснее всего вкладчикам депозиты со ставками 19,5-21% годовых. Однако банки выдвигают условия: такие вклады и накопительные счета открывают новым клиентам, у которых не было счетов, либо баланс был околонулевым последние месяцы. Также может требоваться совершать покупки по карте банка на определенную сумму.

Высокие ставки, по прогнозам экспертов, продержатся полгода или, возможно, дольше. Аналитики не ждут снижения ключевой ставки раньше начала 2025 года.

Вклады банков с максимальными ставками*

Эксперты Банки.ру выяснили, по каким вкладам банки, представленные на нашем сайте, предлагают максимальные ставки. Вот пять из них:

«Лучший % (в конце срока)», Сбербанк«ВТБ Вклад», ВТБ«Новые деньги», Газпромбанк«Альфа-Вклад. Максимальный», Альфа-Банк«МКБ. Перспектива», МКБ

* Условия по вкладам актуальны на 21 июля 2024 года.

Что делать вкладчикам

Вкладчикам рекомендуют внимательно читать договор перед оформлением депозита, так как менеджеры банков могут опускать в разговоре важные детали — например, выдать полный месяц за календарный. Если открыть на календарный месяц накопительный счет под 20% годовых в предпоследний день месяца, вкладчик получит проценты с такой доходностью только за двое суток. Затем ставка опустится до «базовой».

Эксперты также не советуют открывать вклады с фиксированной ставкой надолго. Если осенью или зимой Банк России вновь поднимет ключевую ставку на 1-2%, увеличится и доходность депозитов. Аналитики рекомендуют воспользоваться накопительным счетом, с которого можно забрать деньги без потерь.

Также эксперты советуют не следует забывать о максимальной сумме страхования вклада в 1,4 миллиона рублей. По их словам, можно использовать депозиты с высокой доходностью в небольших банках для хранения «подушки безопасности», но лучше разложить деньги по разным банкам.

Что будет со ставками

Основным фактором, который будет способствовать пересмотру кредитными организациями ставок по вкладам, может стать ожидание дальнейшего роста ключевой ставки, говорит главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

«Так, в своих прогнозах регулятор указал, что ожидает, что ключевая ставка до конца года в среднем будет находиться в диапазоне 18 – 19,4%. Это говорит о том, что до конца года регулятор не готов перейти к снижению ставки, а также о возможности ее дальнейшего повышения», — отмечает он и добавляет, что это будет стимулировать банки улучшать условия по вкладам.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.