Зачем правительство отменяет льготную ипотеку с 1 июля: мнение экспертов

1 июля закончится действие программ льготной и семейной ипотеки. Россияне, опасаясь неопределенности на рынке недвижимости, либо откладывают покупку на неопределенный срок, либо спешат приобрести квартиру, полагая, что потом возможности уже не будет. Эксперты спрогнозировали, чего ждать после отмены льготной ипотеки, и оценили, зачем власти «ополчились» на семейное кредитование, повысив ставку с 6% минимум до 12%, передает MK.RU.

Минфин полагает, что необходимо уменьшить долю льготных программ более чем на 90% до 20–25 от общего объема выдач на первичном рынке, заявил руководитель «Индикаторов рынка недвижимости» Олег Репченко. «Однако застройщики продолжают заявлять, что готовы на все, кроме снижения цен, и придумывают все более креативные ипотечные схемы для активизации продаж. Но такие “схематозы” только вредят рынку недвижимости», — подчеркнул аналитик

Важные изменения на рынке новостроек в московском регионе случатся уже этим летом: ужесточат условия, как итог, произойдет охлаждение рынка, полагает руководитель Департамента аналитики и консалтинга «НДВ Супермаркет Недвижимости» Елена Чегодаева.

«В июле ожидается отмена льготной семейной ипотеки, которая прежде пользовалась большой популярностью из-за низкой ставки в 6%, и переход на адресные программы поддержки россиян. В связи с этим многие эксперты прогнозируют рост спроса на жилье в ближайшие полтора месяца за счет покупателей, которые хотят успеть приобрести недвижимость по еще действующей льготной ипотеке», — сказала она.

В будущем первичный рынок переориентируется исключительно на рыночные ставки и субсидирование о застройщиков, добавила Репченко.

Следующим трендом станет усиление тенденции уменьшения площади квартир из-за высоких цен. Уже сейчас покупатели отдают предпочтение «евродвушкам», где комфортно и семьям с детьми, и паре, и одному человеку. Такая планировка дешевле классических двухкомнатных квартир и ненамного превосходит в цене однокомнатные. Средняя цена — 18,2 млн рублей, стандартной московской «двушки» — 20,4 млн рублей, «однушки» — 17,6 млн рублей.

Средняя стоимость квадратного метра скорректируется, но не сильно, заметила Елена Чегодаева. С II квартала до конца года прирост в среднем составит 6–8% (0,5–0,8% ежемесячно).

«Ужесточение условий льготной ипотеки — вполне ожидаемое решение, поскольку с момента ее введения финансовый рынок претерпел серьезные изменения», — обратил внимание президент Региональной ассоциации оценщиков, профессор Московского государственного строительного университета Кирилл Кулаков.

Так, ипотеку для семей с детьми старше шести лет можно было взять под 6% годовых, но с 1 июля власти планируют поднять ставку до 12%, а также исключить из программы людей с высокими доходами и не выдавать кредиты на покупку малогабаритного жилья.

Дело в том, что ипотека под 6% прельщает людей, которые хотят купить квартиру в целях инвестиций для перепродажи или сдачи в аренду, а не для улучшения жилищных условий. Чаще всего это можно наблюдать в привлекательных для миграции регионах РФ, отметил профессор.

К примеру, Московская область входит в тройку лидеров по объему семейной ипотеки, в 2023 году там оформили более 28 тыс. кредитов на общую сумму 175 млрд рублей.

«С учетом, что средняя зарплата в области составляет 78 тыс. рублей, семьи могут позволить себе приобретать квартиры на льготных условиях в качестве источника пассивного дохода. Это противоречит социальной задаче, которую решает государство: обеспечение собственным жильем молодых семей с ребенком», — резюмировал Кулаков.

Предложения банков по ипотеке с господдержкой:

Программа «Льготная ипотека для всех» от ВТБ.Программа «Господдержка» от Сбербанка.Программа «Ипотека с господдержкой» от Альфа-Банка.

* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.