«Второе дыхание»: названа ставка по ипотеке, с которой россияне бросятся покупать квартиры

Как только ставки по ипотеке опустятся к диапазону 10–12% годовых, спрос на жилищные кредиты вновь возрастет, создавая ажиотаж на рынке недвижимости. Такое мнение высказал руководитель по работе с физическими лицами компании «Страховой брокер AMsec24» Максим Колядов, передает «Прайм».

Эксперт оценил нынешнюю ситуацию на рынке ипотечного кредитования, в частности, оставшиеся программы с господдержкой. Так, по его словам, продление IT-ипотеки в России на новых условиях, конечно, сужает круг лиц, которые могут ей воспользоваться, но сокращение аудитории снизит цены на жилье (или хотя бы остановит их бесконтрольный рост).

«Условия по IT-ипотеке ужесточились — ставка выросла с 5% до 6%, а максимальная сумма кредита составляет 9 млн рублей. Главная новация — из списка адресатов исключили компании, работающие в Москве и Санкт-Петербурге. Раньше на жителей обеих столиц приходилось до трети выдач IT-ипотеки», — напомнил Колядов.

Зато программа должна стимулировать жилищное строительство в регионах, где также зарегестрировано много IT-компаний, а программисты с удаленной работой рассредоточатся по стране. Специалист отметил, что до конца года на новых условиях могут выдать до 4,5 тыс. жилищных кредитов.

То же и с семейной ипотекой — льготные программы стали более адресными, а внимание смещено на жителей регионов и небольших населенных пунктов, отметил специалист. Благодаря этому жилищное строительство пойдет более равномерно, темпы сдачи новых ЖК каждый год увеличиваются на 10%, а теперь это затронет не только жителей Петербурга и Москвы, а гораздо более широкие слои населения.

«Спрос сохраняется и будет сохраняться, так как квартирный вопрос — один из наиболее серьезных. Не думаю, что из-за ужесточения требований мы увидим резкое падение интереса к ипотеке, — продолжил Колядов. — Однако спад продаж уже фиксируется и продолжится. Стимуляция рынка может произойти при ставке в районе 15%, а бурный рост начнется, когда ставка будет не более 12%. Здесь важно понимать, что с мертвой точки рынок может сдвинуться и при отклонении на 1% — это тоже будет определенным этапом к снижению цены. Однако бурный рост случится ближе к 12, а то и 10%».

По мнению эксперта, существенных изменений на рынке недвижимости в конце года — начале следующего не предвидится. Зато во втором полугодии 2025 года ключевая ставка должна начать снижение вслед за замедлением инфляции, тогда и появятся более выгодные предложения по ипотеке.

«Впрочем, застройщики и банки могут внедрить адресные программы для покупателей и раньше, если у них будет такая возможность и желание увеличить продажи. Росту кредитования поможет массовое внедрение страховых программ — жизни и здоровья, страхования жилья от рисков, а также страхование самого ипотечного кредита. Это помогает защитить интересы всех сторон — заемщика, банка и государства», — резюмировал специалист.

Предложения банков по семейной ипотеке*:

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Совкомбанке Семейная ипотека в ВТБСемейная ипотека в Банке ДОМ.РФСемейная ипотека в ПСБСемейная ипотека в Альфа-Банке

* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.