В Сбере рассказали, куда вкладывать деньги в условиях ставки в 18%

Центробанк на заседании в июле повысил ключевую ставку до 18%, вслед за этим должна вырасти доходность по ряду финансовых инструментов. У инвесторов есть возможность зафиксировать ставки на уровне 16–18% годовых на долгий срок, рассказала управляющий директор дивизиона «Инвестиции и накопления» Сбербанка Ольга Монахова для «Известий».

«Судя по всему, в обозримом будущем мы будем жить в условиях высокой стоимости денег. Поскольку быстрый рост зарплат и увеличение спроса с одной стороны и недостаток производственных мощностей и кадров с другой может приводить к перегреву экономики», — объяснила эксперт.

В то же время председатель Банка России Эльвира Набиуллина высказала мнение, что «высокая инфляция, если мы ей позволим укорениться, будет иметь сильные негативные последствия и для граждан, и для перспектив будущего экономического роста». Она еще раз подтвердила приверженность регулятора к плану по возвращению инфляции к 4%, чему должна поспособствовать жесткая монетарная политика.

То есть ставки по инструментам с фиксированной доходностью останутся двузначными еще на один — два года. В этой ситуации Монахова рекомендует инвесторам отвлечься от акций, которые достаточно волатильны, на иные инструменты, позволяющие получать конкретную гарантированную сумму.

«Во-первых, депозиты. Это простой и привычный для многих инструмент. На 1 июля максимальная процентная ставка по вкладам, по данным Банка России, составила 16,57% — за месяц она выросла почти на 0,5 процентного пункта. В отдельных случаях банки предлагают депозиты и под 18% годовых», — рассказала специалист.

Наиболее разумное решение — разместить на вкладе свободные средства и зафиксировать доходность на год и более. При этом для фиксации доходности можно использовать другие инструменты.

Во-вторых, облигации, которые тоже не требуют узкоспециализированных навыков для вложения средств. Их можно купить прямо с телефона, открыв счет в брокерской компании.

«На долговом рынке у инвестора есть два варианта, — продолжила представитель Сбера. — Первый — вложить средства в так называемые корпоративные флоатеры. Это облигации компаний, выплата купонного дохода по которым привязана к ставке Центробанка или межбанковских кредитов. Они выгодны как раз в период роста доходностей, ведь тогда увеличивается и выплата по купону».

Другой вариант — использовать классические облигации с постоянным купоном, чей размер озвучен еще до начала размещения. Предсказуемая доходность удобна вкладчикам, при этом их нужно держать до погашения или оферты.

ОФЗ в настоящий момент предлагают под 15% годовых, а корпоративные облигации — под 17–18%. Такую ставку можно зафиксировать на три — пять лет и более.

«Третье направление для инвестиций — золото. Это хороший вариант для вложения средств в период роста инфляции. В прошлом году в мире и со стороны частных инвесторов, и со стороны центробанков существенно возрос интерес к этому активу, подогревая спрос, а значит, и цены на драгметалл. И эта ситуация сохранится», — обратила внимание Монахова.

Драгоценный металл приобретается в виде монет и слитков, также можно открыть обезличенные металлические счета в банках, купить через брокера паи биржевого инвестиционного фонда (БПИФ), отражающего динамику стоимости этого актива.

Четвертый способ — структурные продукты с защитой капитала. К примеру, полисы накопительного страхования жизни (НСЖ), которые включают и страховую защиту для инвестора, и гарантированный инвестиционный доход. Этот инструмент ранее использовали в основном для долгосрочных накоплений, но недавно из-за трансформации этого сектора появились короткие НСЖ. Эксперт рекомендовала получать выгоду от использования комбинации этих инструментов. Если вдруг последует дальнейшее повышение ключевой ставки, то после завершения короткого полиса можно будет заключить следующий договор на еще лучших условиях. В то же время длинные НСЖ (на срок от трех лет) дают возможность зафиксировать текущую доходность на длительном горизонте.

Вклады на три месяца с повышенными ставками*

На Банки.ру появилась подборка вкладов на три месяца со ставками выше рыночных. Вот три из них:

«В плюсе с Привилегиями "Плюс" (в конце срока)» от Газпромбанка«Сейв» от Яндекс Банка«Свой вклад промо» от Своего Банка

* Условия по вкладам актуальны на 12 июля 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.