В России резко выросла популярность рассрочек

Рынок BNPL (buy now pay later; «покупай сейчас, плати потом») за девять месяцев 2024 года достиг 200 млрд рублей, пишет «Коммерсант» со ссылкой на сервис «Долями». В нем прогнозируют, что по итогам года продажи составят 300 млрд рублей. Весной аналитики сервиса «Подели» оценивали размер рынка по итогам первого квартала в 120–150 млрд рублей. Таким образом, за полгода сегмент вырос в полтора раза, а к концу года может увеличиться еще на столько же.

По мнению экспертов, основные стимулы для развития BNPL — ужесточение регулирования потребительских кредитов и высокие процентные ставки по ним. Дальнейшие темпы роста будут зависеть от введения регулирования BNPL — соответствующий законопроект был опубликован в базе данных Госдумы в начале августа. Участники рынка критикуют документ, так как он приравнивает сервис к займу наличными или POS-кредиту, обязуя кредиторов передавать данные по заемщикам в бюро кредитных историй. В ЦБ считают, что отсутствие передачи данных о таких заемщиках в БКИ препятствует корректной оценке их кредитной нагрузки.

«Если законопроект будет принят в текущей редакции, то и так небольшой рынок BNPL-сервисов может пострадать. В таком случае игроков на рынке рассрочек станет меньше, а у покупателей не останется альтернатив, кроме продуктов, предлагаемых микрофинансовыми организациями», — опасаются в «Яндексе».

В ОТП Банке оценивают долю российских заемщиков, пользующихся сервисами BNPL, в 6–7%, передает РБК. Число пользователей сервисов может составлять около 3–3,5 млн человек.

Сегмент рассрочек должен регулироваться, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Сейчас другие кредиторы не видят это обременение у заемщика и не могут корректно учитывать размер его реальной финансовой нагрузки, отмечает она. Кроме того, регулирование полезно и самим покупателям, поскольку некоторые из них в силу низкой финансовой грамотности могут не понимать, что фактически оформляют займ, не осознают последствий этого решения. Наконец, регулирование повысит степень правовой защищенности заемщиков в случае выхода на просрочку, считает Солдатенкова.

Предложения* банков по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБКредит «Оптимистичный» от Почта БанкаКредит «Универсальный» от ГазпромбанкаКредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Предложения* банков по потребительским кредитам:

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.