В ЦБ раскрыли подробности запретов из нового ипотечного стандарта

Разработанный Банком России ипотечный стандарт направлен на защиту интересов заемщиков, он поможет решить проблему непрозрачных схем на рынке, рассказал в интервью «Известиям» директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

Один из пунктов стандарта запрещает размещать средства заемщиков вместо эскроу-счетов на аккредитивах на длительное время, сообщил Данилов.

«Для банков это, по сути, бесплатные деньги, которые они могут «крутить», получая доход. А клиенты несут дополнительные риски, ведь их средства на аккредитиве в таком случае не защищены системой страхования вкладов», – пояснил топ-менеджер ЦБ.

Также в стандарте будет прописано требование к банкам не учитывать в составе первоначального взноса сумму, которая будет возвращена заемщику после приобретения квартиры.

«Цель этих требований в том, чтобы первоначальный взнос покупатель оплачивал именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы, ввязавшись в ипотеку, и в конечном счете лишится и денег, и квартиры», – сказал Данилов.

В стандарт войдет запрет для банков на получение вознаграждения от застройщиков за снижение процентной ставки с одновременным повышением стоимости жилья. ЦБ опасается, что при вынужденной продаже ипотечного жилья его рыночная стоимость окажется ниже, и вырученных от продажи средств заемщику не хватит, чтобы закрыть ипотеку.

В документе также учитываются случаи с частичным размещением средств на эскроу-счетах. Ожидается, что ипотечный стандарт вступит в силу с января 2025 года, заключил Данилов.

Принятие ипотечного стандарта положительно скажется на отрасли: он не только защитит заемщиков, но и сформирует комфортную среду для работы самих банков, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

«Содержащиеся в проектном документе предложения, прежде всего, направлены на ограничение роста портфеля рискованных ипотечных кредитов — это одна из ключевых задач регулятора последние несколько лет. Поэтому, на мой взгляд, после получения правок от экспертов отрасли и соответствующих корректировок документ будет принят», — предполагает эксперт.

Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, воспользуйтесь бесплатным сервисом Банки.ру «Ипотека под ключ». Вам помогут без ошибок оформить заявку, собрать документы и найти подходящие банки.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.