В ЦБ отчитались о росте выдач микрозаймов вопреки ограничениям

Портфель займов микрофинансовых организаций (МФО) в I квартале 2024 года вырос на 7%, до 472 млрд рублей, сообщил Банк России в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов». Рост портфеля в ЦБ объясняют повышенным потребительским спросом. Подавляющее большинство клиентов МФО оформляют займы онлайн — в офисах выдается менее 20% ссуд.

Компании постепенно адаптируются к регуляторным ограничениям, констатировал ЦБ. Доля займов, предоставленных клиентам с предельной долговой нагрузкой 50–80% и свыше 80%, не превышает установленных лимитов (25% и 15% соответственно). В III квартале регулятор ужесточил эти лимиты до 20% и 10% соответственно.

На фоне адаптации компаний и заемщиков к изменившимся регуляторным условиям основной объем займов выдается в среднесрочном сегменте (от месяца до года). Доля займов «до зарплаты» на протяжении нескольких кварталов держится на минимальном с 2017 года уровне в 32%, отчитались в ЦБ.

«На фоне происходящего на банковском рынке спрос ожидаемо все больше перетекает в МФО: их выдачи растут как в объемном отношении, так и в количественном. На МФО тоже распространяются макропруденциальные лимиты, однако они перестраивают свои политики, чтобы уложиться в их соблюдение: игроки увеличивают выдачу более длинных займов с более крупным чеком. Замедлить темпы выдачи займов во втором полугодии может нововведение, в соответствии с которым с 1 июля МФО обязаны при расчете долговой нагрузки заемщика учитывать информацию из всех бюро кредитных историй (ранее можно было пользоваться услугами одного бюро)», — комментирует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.