Угроза бизнесу: озвучено, почему Росбанк приостановил выдачу кредитных карт и потребительских займов

Росбанк на время приостановил выдачу кредитных карт и потребительских займов, клиенты не могут оформить заявку на такие финансовые продукты. В самом банке говорят, что «оптимизируют продуктовую линейку, реагируя на изменяющиеся рыночные условия», кроме того, готовится запуск этих продуктов у Т-Банка на фоне интеграции двух кредитных организаций.

Однако причин отказа от потребительского кредитования может быть несколько, рассказал «Коммерсанту» гендиректор агентства «БизнесДром» Павел Самиев. «Обычно соображения могут быть следующие: первое — это действительно низкая эффективность, маржинальность, переход к сегментам, где, соответственно, она выше, чтобы использовать капитал и ресурсы банка более эффективно. Второе — это если в группу входят еще какие-то активы, другие банки, например, чтобы не было пересечения, так называемого каннибализма, когда два банка занимаются одним и тем же в одних и тех же сегментах, причем даже клиентские базы пересекаются», — объяснил он.

Есть еще и третья причина — на фоне сложившейся ситуации на рынке банк действительно пробует перейти в другие сегменты, поскольку конкретно потребительское кредитование может, исходя из каких-то прогнозов, быть слишком рисковым и угрожать бизнесу в будущем. Из этих трех вариантов третий наименее вероятен, отметил эксперт.

Интеграцию Росбанка и Т-Банка планируют завершить до конца III квартала 2024 года. Детали сделки не раскрываются, кроме того, что оба банка хотят сохранить лицензии.

Причину отказа от потребкредитования стоит искать в истории Росбанка, полагает управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Есть вероятность, что кредитная организация хочет совершить переход назад в корпоративный сегмент, что, конечно, может оказать давление на чистую процентную маржу, но временно.

«Еще до приобретения статуса системно значимой кредитной организации Росбанк специализировался на корпоративном клиентском сегменте, на кредитовании, расчетно-кассовом обслуживании. Потом были сделаны довольно успешные шаги в сторону универсализации, когда активно развивалась розница. Сейчас, возможно, пришло время как раз сбалансировать развитие всех этих направлений, учитывая бурный рост розничного кредитования в последние годы во всех сегментах и то, что сейчас розницу пытаются довольно активно охлаждать регуляторными мерами. Вполне логично, что это направление решили немного притормозить до прояснения будущей бизнес-модели и приоритизировать развитие корпоративного кредитования», — объяснил Беликов.

По словам эксперта, ставки в корпоративном кредитовании, конечно, ниже, чем в потребительском, и этот сегмент точно не принесет большой прибыли на первоначальных этапах. «Более того, учитывая высокую ключевую ставку и некоторую вероятность ее повышения в ближайшее время, часто возникает ситуация, когда корпоративным клиентам, особенно крупным, приходится идти навстречу. Это касается не только Росбанка, а в принципе всех банков», — добавил он.

На Банки.ру размещен список кредитных карт с высокой вероятностью одобрения. Вот некоторые из них:

«Год без процентов» от Альфа-Банка.

«СберКарта» от Сбербанка.

МТS Cashback от МТС Банка.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.