Топ-менеджер Сбера назвал три надежные стратегии для молодых инвесторов

Существует три финансовые стратегии, которые позволят молодым инвесторам достигнуть желаемого уровня дохода к завершению карьеры, их перечислил генеральный директор «СберНПФ» Александр Зарецкий, передает РБК.

Согласно исследованию «СберНПФ» и сервисов «Работа.ру», современные молодые люди хотят получать более 100 тысяч рублей ежемесячно для комфортной жизни. Первый шаг к созданию капитала — долгосрочное планирование, уверен топ-менеджер Сбера. Финансовая гигиена важна, так что начать стоит с создания подушки безопасности, желательно в объеме трех – шести ежемесячных расходов, которая покроет непредвиденные траты. После этого эксперт рекомендовал задуматься о долгосрочных сбережениях и инвестициях.

По словам Зарецкого, систематическое инвестирование от 5% от годового дохода должно стать первой полезной привычкой. Чем раньше человек начнет этим заниматься, тем больший эффект даст сложный процент. Если в начале суммы будут казаться незначительными, по прошествии времени за счет реинвестирования доходов они вырастут. На всех этапах операций с финансами важно учитывать налоги, иначе пострадает доходность, предупредил специалист.

1. «Флексить облигациями»

Эта консервативная стратегия основана на минимизации рисков и стабильной доходности. Она подходит тем, кто жаждет безопасности и предсказуемости. В таком случае Зарецкий советует распределить 75–85% денег в облигации (особенно в государственные, например ОФЗ-ИН), поскольку эти инструменты могут защитить от инфляции, что является важным фактором для долгосрочных инвестиций.

Еще 5–15% можно направить на акции компаний, которые занимаются импортозамещением, высокими технологиями, кибербезопасностью и финансами. Они наименее рисковые и смогут обеспечить дополнительный доход.

Важный момент — реинвестирование купонов, за счет которого увеличивается общий доход и появляется возможность использовать преимущества сложного процента.

Реинвестирование купонов — важный момент: оно увеличивает общий доход и позволяет воспользоваться преимуществами сложного процента.

Если остается еще 10–20% активов, их стоит вложить в программу долгосрочных сбережений (ПДС) или корпоративные пенсионные программы, что в долгосрочной перспективе сделает портфель более устойчивым даже в период рыночной волатильности.

2. «Портфель на свэге»

Вторая стратегия ориентирована на людей, готовых к умеренным рискам ради более высоких доходов. Максимальные потери при этом могут составить около 10–20%.

Здесь средства распределяются сбалансированно. Эксперт порекомендовал вложить 20–40% в акции для потенциально более высокой доходности, основное ядро (50–80%) портфеля должны составить облигации, которые могут сделать портфель устойчивым к волатильности бумаг. Еще 5–15% топ-менеджер Сбера предложил разместить в программу долгосрочных сбережений (ПДС) или пенсионную программу работодателя.

ПДС — программа, в которой государство софинансирует взносы до 360 тысяч рублей за десять лет участия, а с помощью налоговых вычетов можно возвращать до 52 тысяч или 60 тысяч рублей (в зависимости от уровня заработка) ежегодно.

В результате стратегия создает гармонию между потенциальным ростом и защитой капитала, что позволяет избежать резких колебаний доходности — важный фактор для долгосрочного инвестирования.

3. «Стэнить акции»

Третья стратегия отличается агрессивностью, она подойдет рисковым инвесторам, которые идут ва-банк ради максимальной выгоды. Возможны потери в диапазоне 20–30%.

Основную часть портфеля (25–85%) Зарецкий предложил направить на вложения в акции для наибольшего потенциала доходности. Чтобы стабилизировать риски и избежать полного коллапса при самом худшем сценарии, можно еще 15–35% разместить в облигации, а 10% вложить в ПДС и корпоративные программы.

Стратегия требует высокой толерантности к риску и долгосрочного инвестирования, предупредил эксперт, тогда она принесет выгоду, особенно тем, кто готов переживать периоды значительной волатильности.

Накопительные счета июля

На Банки.ру появилась подборка накопительных счетов июля с наиболее привлекательными ставками*:

«ВТБ-счет», ВТБ«Сберегательный», ББР Банк«Накопительный счет», Газпромбанк

* Условия по накопительным счетам актуальны на 5 июля 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.