Спрогнозировано, когда прекратится рост ставок по банковским вкладам

Банки могут начать улучшать условия по депозитам в случае роста рисков повышения ключевой ставки до 19–20%, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. При этом эксперт полагает, что ЦБ в сентябре не будет повышать показатель — это может произойти только в октябре или декабре.

Что происходит со ставками

После повышения регулятором ставки на 200 б. п. (до 18%) на заседании в июле банки продолжили улучшать условия по вкладам, напомнил Зварич. Показатель максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, рассчитываемый Центробанком, в третьей декаде июля вырос на чуть более чем на 0,5 п. п.

«Такой умеренный подъем при существенном изменении ключевой ставки связан с тем, что банки еще до решения регулятора закладывали в процентную политику возможность такого изменения, в результате чего активно повышали ставки по вкладам начиная с мая», — объясняет аналитик и добавляет, что банки сфокусировались на улучшении условий по годовым вкладам.

Что будет дальше

В дальнейшем, по мнению Зварича, банки будут следить за макроэкономическими показателями и оценивать возможность дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики.

«В случае роста рисков повышения ключевой ставки до 19–20%, банки могут начать улучшать условия по депозитам. При этом, на наш взгляд, в сентябре регулятор займет выжидательную позицию, оценивать влияние уже принятых мер на инфляцию, а подъем ставки, если для этого сложатся условия, может произойти на заседании в октябре или декабре. При этом мы не ожидаем существенного изменения ставок по вкладам», — отмечает эксперт.

Если регулятор вынужден будет поднять ключевую ставку до 19–20%, ставки по депозитам, по словам эксперта, могут измениться лишь на 0,5–0,8 п. п.

«Учитывая это, имеет смысл рассматривать открытие вклада уже сейчас. Если же потенциальный вкладчик все же надеется на возможность роста ставок по депозитам и хочет дождаться более благоприятных условий, можно в текущий момент рассмотреть открытие накопительного счета, по которым банки в первые месяцы готовы начислять проценты, сопоставимые со ставками по срочным депозитам», — заключает он.

Прочитать подробнее о том, что будет со ставками по вкладам, можно здесь.

Накопительные счета августа

На Банки.ру появилась подборка накопительных счетов с наиболее привлекательными ставками*:

«МТС-счет» от МТС Банка«ВТБ-счет (на минимальный остаток)» от ВТБ«Накопительный счет» от Газпромбанка

* Условия по накопительным счетам актуальны на 16 августа 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.