Сократят или закроют? Эксперты спрогнозировали будущее IT-ипотеки

Размер кредита по IT-ипотеке хотят сократить в два раза — с 18 млн до 9 млн рублей, тот факт, что этот вариант обсуждается, подтвердил без подробностей замглавы Минфина Иван Чебесков, передает «Коммерсант».

Льготная ипотечная программа для программистов действует до конца 2024 года, по ней кредит можно взять под 5% годовых. В июне ряд крупных банков приостановили прием заявок на IT-ипотеку, объяснив это исчерпанным лимитом.

Сокращение суммы кредита может отразиться в первую очередь на желающих приобрести недвижимость в Москве, считает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. «Для Москвы это будет означать очень сильное падение доступности IT-ипотеки в том смысле, что при текущих ценах на рынке жилья потенциальный спектр объектов, которые могли бы приобрести IT-сотрудники в рамках такой программы, сильно сокращается. Это будет означать, что выдачи IT-ипотеки в Москве и других городах-миллионниках сильно сократятся. Но это согласуется с тем, что дополнительные лимиты, если они будут выделены, хотят утилизировать не такими быстрыми темпами, как это происходило ранее», — объяснил он.

По словам Беликова, рынок при любых решениях будет охлаждаться, поскольку рыночная ипотека при нынешних ставках становится недоступной большинству россиян, исключение составляют люди, которые имеют на руках сумму для большого первоначального взноса.

«Есть ощущение, что к оперативной корректировке цен на недвижимость это не приведет, потому что застройщики сейчас отчетливо понимают, что они в любом случае столкнутся с сокращением продаж. Соответственно, у них нет мотивации сильно снижать цены, но это может по крайней мере предотвратить дальнейшее ухудшение закредитованности граждан, которая сейчас находится на повышенных уровнях», — отметил эксперт.

По информации «Коммерсанта», правительство рассматривает и другие варианты трансформации льготной программы для IT-специалистов. Так, из нее могут вовсе исключить Москву и Петербург. Также власти поручили Минцифры и Минфину выделить дополнительные почти 30 млрд рублей для реализации уже выданных ипотечных кредитов в 2024 году.

Такие обсуждения могут стать сигналом рынку, что в среднесрочной перспективе программу IT-ипотеки закроют в связи с серьезной нагрузкой на бюджет, полагает директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. «Для Министерства финансов это должно быть интересно: ставка по IT-ипотеке — 5%, а рыночной — под 20%. Понятно, что при таких условиях Минфин очень большие ресурсы тратит на то, чтобы эту ипотеку продолжать выдавать», — объяснил он.

Эксперт напомнил, что льготная ипотека с господдержкой уже претерпевала похожие изменения в 2020 году, тогда произошло снижение лимитов. Так как в крупных городах и тем более в столице лимиты очень высокие, нагрузка на бюджет может оказаться непосильной, резюмировал специалист.

Предложения банков по ипотеке на новостройки:

Программа «Новостройка» от ВТБПрограмма «Строящееся жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Новостройка» от СовкомбанкаПрограмма «Новостройка» от РНКБ

*Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.