Розничное кредитование в июле сжалось на четверть

Объем розничного кредитования в июле снизился на 25,3% по сравнению с июнем, пишет «Коммерсант» со ссылкой на данные Frank RG. Всего в июле банки выдали розничных кредитов на 1,251 трлн рублей. К июлю прошлого года снижение составило 18,2%. Больше всего просел сегмент ипотеки: за июль было выдано почти на 50% меньше жилищных кредитов, чем месяцем ранее. Доля ипотеки в общем объеме розничных кредитов снизилась за месяц с 46% до 28%. Объем выданных кредитов наличными за месяц сократился на 3%, по сравнению с июлем прошлого года падение составило 7%. Тем временем автокредиты продолжили расти рекордными темпами, превзойдя на 10% результаты за июнь и на 44% — показатели июля 2023 года.

Основные причины ожидаемой июльской просадки ипотеки: отмена льготной и семейной ипотеки на старых условиях, действующие макропруденциальные надбавки, ограничивающие выдачи высокорискованным заемщикам, а также повышение ключевой ставки, которая привела к росту ставок в большинстве банков до запретительного уровня, поясняет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. По ее словам, с июля большинству людей получить ипотеку стало практически невозможно.

На кредиты наличными оказывают давление регуляторные ограничения со стороны ЦБ, говорит Солдатенкова. В частности, с 1 июля ЦБ повысил макропруденциальные надбавки и ужесточил макропруденциальные лимиты по необеспеченным потребительским кредитам.

«На фоне этих ограничений, а также из-за ожиданий повышения ключевой ставки в июле многие игроки перестроили свои кредитные и риск-политики, снизив уровень одобрений», — поясняет Солдатенкова.

С 1 июля ЦБ ввел макронадбавки в автокредитовании, но сегмент все равно продолжил активно расти, отмечает эксперт. Рост она объясняет тем, что ЦБ применяет надбавки к капиталам банков и не ограничивает количество выдач клиентам с высоким уровнем риска, как в необеспеченном кредитовании. Поэтому у заемщиков остается возможность получить автокредиты, пусть и по более высокой стоимости, указывает Солдатенкова. Тем не менее, по ее словам, дальнейшая динамика будет определяться тем, насколько население в принципе будет готово брать автокредиты на таких условиях.

Предложения банков по кредитам на покупку автомобиля:

Кредит «На покупку автомобилей» от банка «Открытие»Кредит «Из рук в руки Выгодный» от СовкомбанкаКредит «На покупку автомобиля» от Хоум БанкаКредит «На покупку подержанных автомобилей» от ГазпромбанкаКредит «На покупку автомобиля» от Альфа-БанкаКредит «Автоэкспресс» от Кредит Европа Банка*Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.