Россияне торопятся оформить льготную ипотеку, что будут делать банки. Обзор Банки.ру

📰 Россияне пытаются успеть оформить льготную ипотеку до ее окончания, рассказывают «Ведомости». С 1 по 20 июня банки получили 120 010 заявок, что на 32,6% больше, чем за аналогичный период в мае, когда было подано 90 512 заявок. Для сравнения: год назад за две декады мая к банкам поступило 72 833 заявки, а за тот же период в июне — 79 686 заявок. При этом в связи со скорым окончанием программы и исчерпанием выделенного на нее лимита некоторые банки досрочно перестали принимать новые заявления — среди них Сбербанк, ВТБ.

📰 Как банки будут адаптироваться к завершению льготной ипотеки, выясняет Forbes. Застройщики и риелторы признают, что после ухода одной из самых популярных ипотечных программ и ужесточения второй спрос на текущем уровне им уже не удержать. Чтобы избежать провала, банки собираются использовать инструмент льготных ставок за счет субсидий от застройщика. Крупные девелоперы готовы продолжать участие в таких программах. В то же время, это может привести к росту цен для покупателей квартир, предупреждают эксперты.

📰 Зачем кабмин снизил требования по возврату выручки, разбираются «Ведомости». Теперь экспортеры обязаны зачислять на свои счета в уполномоченных банках не менее 60% иностранной валюты, полученной по внешнеторговым контрактам, вместо 80%. Решение снизить норматив, скорее всего, направлено на то, чтобы не допустить избыточного дисбаланса на валютном рынке, говорят эксперты: компании-экспортеры «перевыполняют» норматив по продаже из-за опасений распространения санкций на крупные банки, а спрос импортеров на валюту несколько снизился на фоне роста сроков расчетов и постепенного охлаждения внутреннего спроса.

📰 Банк России прогнозирует рост потребительского кредитования в 2024 году на уровне 7–12%, пишут «Известия» со ссылкой на обзор регулятора. ЦБ повысил прогноз прироста средств населения на счетах в банках в 2024 году до 14–19 с 8–13% ранее. По оценкам Ассоциации банков России, спрос на потребкредиты не ослаб, люди их берут, невзирая на высокую ставку. В компании полагают, что в настоящее время в банковской системе проблемная задолженность уменьшается, а это значит, что россияне достаточно уверенно обслуживают свои займы.

Эксперты Банки.ру регулярно составляют подборки предожений по ипотечным кредитам:

📰 «Бэнк оф Чайна» с 24 июня перестает обрабатывать платежи в юанях от российских банков, находящихся в SDN List США, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на источники. С остальными партнерами банк продолжит работу. На сайте «Бэкн оф Чайна» говорится, что он «специализируется на предоставлении услуг по переводу денежных средств» в Китай: «Маршрутизация платежей осуществляется через ностро-счета банка в подразделениях Bank of China в КНР». По оценкам экспертов, на «Бэнк оф Чайна» приходится существенная часть трафика платежей, хотя сейчас он все больше смещается в сторону небанковских посредников.

📰 ВТБ назвал различия в моделях присоединения «Открытия» и крымского РНКБ, рассказывают «Известия» со ссылкой на первого зампреда ВТБ Дмитрия Пьянова. В первом случае клиентов уже активно «перетягивают»: сейчас 700 тыс. человек перешли в ВТБ, а всего планируется миграция 2,6 млн клиентов. Во втором же случае перевод кредитной организации под новый бренд планируется только после полной интеграции в 2025 году, поскольку у РНКБ сильные позиции в Крыму. Впрочем, как пишет издание, новый игрок все равно не догонит по активам лидера рынка — «Сбер».

📰 ЦБ и Минфин обсуждают сохранение налоговой льготы для страхования жизни, сообщают «Ведомости». Сейчас существующие с 2001 года льготы под угрозой из-за новых масштабных поправок в Налоговый кодекс. В середине июня страховое сообщество направило письма в Минфин, ЦБ, Минэкономразвития, а также профильным депутатам и сенаторам: рынок предупреждал, что, если налоговые поправки в части продуктов страхования жизни будут приняты в текущем виде, это может остановить продажи полисов инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ) или вообще привести к полной утрате этого сегмента рынка.

📰 Россияне, не зарегистрированные в качестве ИП, смогут получить профессиональный налоговый вычет, обращают внимание «Известия». Возмещение будет вестись по расходам на предпринимательскую деятельность, следует из законопроекта Минфина. Как поясняют эксперты, речь идет преимущественно о гражданах, зарабатывающих на сдаче квартир. Ранее Конституционный суд встал на сторону арендодателя, которая не смогла получить компенсацию за содержание жилья.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.