Россияне стали активно перекладывать депозиты из банка в банк

Характер привлечения средств на срочные депозиты изменился: отчетность банков показывает резкий рост средств граждан на депозитах, который сменяется аномальными спадами, обратил внимание «Коммерсант».

В частности, у Сбербанка с начала года каждый месяц объем вкладов увеличивался примерно на 100 млрд рублей, однако за май рост не дотянул до 80 млрд рублей. Уже в июне он поднялся до 650 млрд рублей. У ВТБ прирост составлял примерно 200 млрд рублей в месяц, в мае было зафиксировано снижение до 113 млрд рублей, в июне — до 25 млрд рублей.

Изменения начались после того, как с 1 мая лимит переводов без комиссии между счетами в разных банках подняли до 30 млн рублей. Банки, даже государственные, также начали привлекать новых клиентов высокими ставками по вкладам.

Эксперты считают, что увеличение лимита оказало определенное влияние на существенные перетоки средств.

«Отсутствие безотзывности вкладов снижает возможности кредитных организаций сдерживать потенциальный отток средств в случае, если какой-либо банк предлагает условия лучше, чем конкуренты», — говорит руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

Есть и другие факторы: например, может происходить переток клиентов из банков с неопределенностями в модели развития и временными самоограничениями.

В банках отрицают существенную роль увеличения лимита в перетоке средств. Сбербанк не заметил изменений после введения новых правил по переводам, так как комиссия, которая была раньше, «не являлась серьезным сдерживающим фактором для перевода денег между счетами в разных банках». Что касается «гонки процентных ставок», в Сбере ее называют гонкой «маркетинговых» ставок и условий. В ВТБ отмечают сезонные факторы.

Вклады остаются самым популярным инструментом сбережения у населения, напоминает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. Этому способствуют простота и понятность данного инструмента, а также низкие риски, снижению которых способствует страхование вкладов в рамках страховой суммы, которая составляет 1,4 млн рублей. Дополнительным фактором привлекательности данного инструмента выступают высокие ставки. В результате граждане уделяют вкладам повышенное внимание, что ведет к активному притоку средств населения на депозиты в банках.

Вклады банков с максимальными ставками*

Эксперты Банки.ру выяснили, по каким вкладам банки, представленные на нашем сайте, предлагают максимальные ставки. Вот пять из них:

«Лучший % (в конце срока)», Сбербанк«ВТБ Вклад», ВТБ«Новые деньги», Газпромбанк«Альфа-Вклад. Максимальный», Альфа-Банк«МКБ. Перспектива», МКБ

* Условия по вкладам актуальны на 21 июля 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.