Россияне с долгами в разных банках получат пометку в кредитной истории

Власти предлагают обязать бюро кредитных историй (БКИ) помечать заемщиков с долгами в разных банках и МФО, которые начали процесс комплексного урегулирования своих задолженностей. Об этом рассказал «Известиям» глава Службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута. Предполагается, что эти пометки помогут финансовым организациям оперативно узнавать о начале комплексной процедуры и упростят клиентский путь в процессе реструктуризации долгов. Информацию о разработке законопроекта подтвердили в ЦБ. К концу текущего года законопроект будет подготовлен и представлен в Государственную Думу, где его планируют рассмотреть весной 2025 года.

Первым механизм комплексного урегулирования долгов начал использовать Сбербанк в 2022 году. На сегодняшний день к нему присоединились еще 11 финансовых учреждений, в том числе ВТБ, Совкомбанк, Росбанк, «Открытие», оператор льготной ипотеки «Дом.РФ», микрофинансовые организации «ВебЗайм», «Займер» и «еКапуста», а также коллекторское агентство АБК.

Весной 2023 года ЦБ рекомендовал банкам предоставлять клиентам возможность комплексного урегулирования долгов и выпустил соответствующий стандарт. В настоящее время разрабатываются поправки в законодательство, которые сделают предоставление такой услуги обязательным для всех кредитных организаций.

Механизм комплексного урегулирования позволяет провести реструктуризацию сразу в нескольких банках, где у заемщика есть кредитные обязательства. Основные преимущества такого подхода — это экономия времени и возможность закрыть вопрос в режиме «одного окна», комментирует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Она не исключает, что на начальном этапе банки могут не успевать вовремя обрабатывать заявления на реструктуризацию из-за недонастроенности процессов. Однако впоследствии, когда механизм закрепят на законодательном уровне, эти риски будут сведены к нулю, уверена эксперт.

Чтобы не доводить ситуацию до комплексного урегулирования, берите кредиты с комфортным ежемесячным платежом. Рассчитать сумму, которую вы без труда будете выплачивать, можно с помощью кредитного калькулятора.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.