Россиянам раскрыли темные стороны рассрочки

Рассрочка — это почти то же самое, что и необеспеченный потребительский кредит, отличие в том, что человек покупает конкретный товар, а затем оплачивает его равными частями в течение определенного временного периода. В этом ее главный минус, предупредил в беседе с агентством «Прайм» экономист, директор по коммуникациям BitRiver Андрей Лобода.

«Рассрочка, независимо от того, кто ее вам предоставил, входит в вашу кредитную историю, и в случае просрочки будет также портить эту историю, как и непогашенный вовремя займ. Она также увеличивает вашу долговую нагрузку, что может влиять на одобрение банками вам кредитов в будущем, пока вы ее не погасите», — объяснил эксперт.

У рассрочки может быть много подводных камней. Если ее предоставляет магазин, возможно, не обойдется без скрытых процентов или дополнительных условий. Обычно рассрочку выдает не торговая компания, а банк-партнер. Среди невыгодных условий может быть требование оформить страховку, а в случае, если клиент не захочет этого делать, ему придется платить проценты, эквивалентные процентам по кредиту.

Также можно наткнуться на разные уловки магазины или маркетплейса, который номинально предоставляет займ. К примеру, если рассрочку могут оформить только обладатели бонусных карт. Если ее предлагает оформить производитель услуг, например интернет-провайдер, стоит заранее продумать возможное повышение тарифов из года в год. В итоге однажды платежи за связь могут стать дороже, чем единоразово оплатить оборудование.

По словам экономиста, карты рассрочки, которые выпускают банки, могут стать компромиссным вариантом. По их условиям рассрочка предоставляется на любые цели и с длительным сроком погашения (от года). За пользование услугой финансово-кредитная организация может начислять кэшбэк. С другой стороны, банк определяет сумму, которой может располагать пользователь рассрочки, и этот лимит может быть недостаточным.

«Так что, прежде чем согласиться на якобы выгодные условия рассрочки, вам стоит очень хорошо подумать и взвесить все за и против этого вида кредитования», — подытожил Лобода.

Рассрочка может быть удобным финансовым инструментом, если у нее достаточно длительный период погашения (хотя бы полгода), а также если на нее уходит не более 10% бюджета. Тогда действительно есть выгода от формата «пользуйся сейчас — плати потом», добавил экономист.

Предложения банков по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБ.Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка.Кредит «Универсальный» от Газпромбанка.Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.Кредит «Наличными» от Хоум Банка.

* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.