Россиянам перечислили способы снизить ставку по ипотеке

Средняя ставка по ипотечным кредитам приблизилась к 20% годовых, одновременно растут требования к заемщикам: для получения ипотеки нужен больший первоначальный взнос и уровень дохода. «Коммерсант» выяснил, какими способами можно снизить ипотечную ставку, если льготный кредит недоступен.

Скидки для зарплатных клиентов

Распространенной практикой на ипотечном рынке является скидка для зарплатного клиента. Ее размер существенно варьируется от банка к банку: например, в Банке ДОМ.РФ скидка составляет 0,2 процентного пункта, тогда как в Газпромбанке - 1,3 п. п. Более выгодные предложения для зарплатных клиентов объясняются тем, что банки, обслуживая зарплатные счета, видят регулярность поступлений и могут с высокой точностью оценить платежеспособность таких заемщиков.

В ряде банков также действуют скидки для отдельных категорий клиентов, например, бюджетников или сотрудников оборонно-промышленного комплекса.

Скидки за высокий первоначальный взнос

Отдельные банки предлагают снижение процентной ставки при высоком первоначальном взносе. Скидку за повышенный взнос (20-30%) можно получить в Сбербанке. В кредитной организации также сообщили, что суммируют скидки за получение зарплаты в банке, повышенный первоначальный взнос и получение ряда услуг на платформе «Домклик». Скидку за первоначальный взнос выше 20% также предоставляет МКБ.

Траншевая и субсидированная ипотека

Получить жилищный кредит по более низкой ставке можно с помощью траншевой ипотеки или субсидируемой ипотеки от застройщика.

«Траншевая ипотека позволяет до готовности объекта выплачивать сниженные ежемесячные платежи, а после сдачи дома платежи вырастают, так как в этот момент банк перечисляет основную часть транша», — рассказала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

В случае субсидируемой ипотеки застройщики сами оплачивают часть кредита покупателей. При этом стоимость объекта для клиента изначально будет завышенной — застройщикам придется компенсировать расходы на субсидирование повышением стоимости жилья, предупреждает Солдатенкова.

Покупка залоговой квартиры у банка

Еще одной возможностью снизить ставку стало приобретение у банка ипотечной квартиры – например, Сбербанк в феврале запустил услугу покупки ипотечной квартиры с сохранением ставки продавца.

Есть и другие способы снизить рыночную ставку. Ряд банков готовы предоставить дисконт за быстрый выход на сделку, другие снижают ставку при предоставлении поручителя или залога, третьи предлагают скидки за оформление «зеленой ипотеки» - покупку жилья в домах, соответствующих классам энергоэффективности А, А+, А++.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.