Россиянам объяснили, что поможет избежать блокировки денежных переводов

Иногда банк ошибочно блокирует денежные переводы своих клиентов, решив, что они похожи на какие-то подозрительные операции. Как избежать блокировки и что сделать, чтобы ее снять, рассказали эксперты «Российской газеты».

С 25 июля банкам в России разрешат блокировать переводы на два дня, если до этого сотовые операторы, с которыми сотрудничают финансовые организации, сообщили о подозрительных звонках и сообщениях, поступивших клиенту. Резкое увеличение числа сообщений с незнакомого адреса перед переводом средств могут расценить как попытку мошенничества.

Блокировки удастся избежать, если клиенты банков сохранят модель своего финансового поведения, объяснил доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Перепелица. То есть не стоит делать переводы сомнительным контрагентам, резко увеличивать суммы переводимых средств, проводить банковские операции сразу после того, как внесли на карту наличные или получили деньги из сомнительных источников.

«Если не нарушать действующее "антиотмывочное" законодательство России, не участвовать в сомнительных схемах заработка и не проводить подозрительных для банка операций, функция будет оставаться доступной для клиентов», — подчеркнул специалист. Он напомнил, что переводы, проведенные за границей, тоже могут обратить на себя внимание банка, если его не поставили в известность.

Эксперты полагают, что блокировка переводов на два дня позволит потенциальным жертвам мошенников тщательнее обдумать свои действия, это поможет им не попасться на уловку, поскольку методы социальной инженерии рассчитаны именно на скорость принятия решения, человеку, как правило, не дают времени задуматься о происходящем.

Но не всегда частые звонки перед отправкой денег свидетельствуют о мошенничестве — например, при покупке товара с рук сомневающийся покупатель часто созванивается с продавцом, прежде чем все-таки решиться на покупку. Из-за этого «под раздачу» могут попасть и обычные переводы. Аналогичная история может произойти при отправке денег частному лицу в других городах — если, к примеру, люди поехали путешествовать по стране во время отпуска.

Эксперты отмечают, что при ошибочной блокировке перевода ничего предпринимать не надо, так как банк в случае отмены операции сам позвонит клиенту и уточнит, с какой целью он перевел деньги на конкретный счет. Если человек подтвердит операцию, ее разблокируют через двое суток. Но если счет получателя окажется в базе мошеннических счетов Центробанка, перевод отменится даже при условии подтверждения со стороны клиента.

Кредитные карты с беспроцентным периодом на переводы

«Платинум» от Т-Банка, беспроцентный период до 55 дней

Alfa Travel от Альфа-Банка, беспроцентный период до 60 дней

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период до 120 дней

«Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка, беспроцентный период до 180 дней

«Карта возможностей» от ВТБ, беспроцентный период до 200 дней

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.