России угрожает «тихий кризис», что делать в условиях высоких ставок. Обзор Банки.ру

📰 Эксперты спрогнозировали «тихий кризис» российской экономики, пишет «Коммерсант». Основные движущие силы роста экономики в I квартале 2024 года — потребление граждан и капитальные инвестиции — вряд ли останутся стабильными на фоне вероятного скорого повышения Банком России ключевой ставки. Охлаждение экономики во втором полугодии может сопровождаться «тихим кризисом», считают аналитик, описывая его как возможную потребность ряда заемщиков в реструктуризации, а нескольких крупных банков — в докапитализации из-за концентрации в них заемного финансирования инвестиций.

📰 Центробанк запускает единую базу данных рейтингов компаний, сообщают «Известия». Платформа начнет работать с сегодняшнего дня, 8 июля. Сейчас инвесторам приходится самостоятельно искать информацию о рейтингах на сайтах четырех российских агентств. Благодаря рейтинговому репозиторию процесс ускорится. Это особенно актуально в ситуации, когда компании вправе скрывать часть своей отчетности для защиты от санкций. Однако РА имеют доступ к большому объему информации, аккумулируют ее и отражают в рейтингах, тем самым помогая инвесторам.

📰 В первом полугодии банки нарастили продажи просроченных долгов до 70 млрд рублей — максимума за последние четыре года, пишет «Коммерсант». При этом коллекторы также активно приобретали выставленные на продажу долги даже с учетом более высоких цен. Такая динамика рынка цессии связана с тем, что для взыскателей эффективнее работать даже с дорогими долгами, чем замораживать бизнес-процессы. Тем более что во втором полугодии на рынок может выйти большой объем менее качественной просрочки.

📰 Как инвестировать в условиях высоких ставок, разбирается Forbes. «В тени высоких ставок» — так называется стратегия «Цифра брокера» на июль, опубликованная на прошлой неделе. Текущий уровень доходности облигаций делает менее привлекательными акции. Доходности облигаций федерального займа превысили 15% после июньского заседания ЦБ. В этих условиях инвесторам, по мнению «Цифра брокера», могут быть интересны только ОФЗ с плавающим купоном. Индекс Мосбиржи в июне снизился к уровням начала года из-за роста инфляции и ожидания повышения ключевой ставки, однако сложившаяся ситуация может стать точкой входа в подешевевшие активы.

Пока ставки находятся на высоком уровне, есть возможность открыть вклад на привлекательных условиях:

📰 Первый банк с иностранными акционерами самоликвидируется по новым правилам, рассказывает «Коммерсант». На прошлой неделе Америкэн Экспресс банк подал заявление о ликвидации. Таким образом, впервые с момента введения специального порядка продажи банков с участием нерезидентов будет выполнена добровольная сдача лицензии, а не продажа бизнеса внешним инвесторам. Это позволит собственнику получить средства обратно. Однако прямой перевод в недружественную юрисдикцию может быть осложнен из-за действующих санкций, так что вывод средств может потребовать отдельного разрешения.

📰 Власти заговорили о регулировании инвестблогеров, сообщают «Ведомости». Замминистра финансов Иван Чебесков заявил, что стоит рассмотреть возможность ввести мягкое регулирование, начав с рекомендательных стандартов. Зампред ЦБ Филипп Габуния позднее рассказал, что введение мер реального воздействия в отношении финансовых блогеров изучается регулятором: «Вопрос того, как у нас подается информация для инвесторов, как у нас комментируются события на рынке, как оно потом что вызывает, — это действительно находится в фокусе нашего внимания».

📰 Консорциум банков и НСПК поделили доходы от платежных инструментов, обращает внимание «Коммерсант». Банки рассказали, что большая часть оплаты Pay-сервисами и почти половина оплаты через СБП приходится на QR в обычных магазинах. Из-за разницы в комиссиях, которую получают банки при проведении платежей, конкурентное преимущество получают члены консорциума во главе со Сбербанком, активно использующие Pay-сервисы. Введение программы лояльности по универсальному QR-коду от НСПК не сильно повлияет на ситуацию, считают эксперты.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.