Риски повышения ставки и потери индекса Мосбиржи. Главные события рынка сбережений в августе

Главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич представил анализ основных трендов и событий на рынке сбережений за август и рассказал об изменениях, которые планируются в краткосрочной перспективе.

ЦБ: риски дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП) сохраняются

После повышения ставки регулятором на заседании в июле на 200 базисных пунктов, до 18%, банки умеренно улучшили условия по депозитам. Так, максимальная процентная ставка (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, выросла со второй декады июля по вторую декаду августа чуть менее чем на 1 процентный пункт. При этом часть кредитных организаций уже сейчас закладывает в свою процентную политику возможность дальнейшего повышения ключевой ставки регулятором и ее подъем до 19–20%. Об этом, в частности, говорит тот факт, что, по статистике Банки.ру, среди топ-30 банков эффективная ставка по лучшим предложениям банков на 19 августа превышает ключевую ставку по всем срокам, кроме одного месяца и пяти лет.

На наш взгляд, на заседании в сентябре Центробанк сохранит ставку на уровне 18%. В результате регулятор займет выжидательную позицию. Однако в случае роста инфляции в рамках осени, когда весомый вклад может внести изменение цен на продукты питания, и сохранения тенденции на рост инфляционных ожиданий регулятор может пойти на дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, подняв на октябрьском или декабрьском заседании ставку до 19–20%. При этом, учитывая, что банки уже сейчас закладывают в условия по вкладам возможность такого повышения ставки, мы ожидаем, что ставки по вкладам на фоне ужесточения ДКП могут прибавить лишь 0,5–0,8 п. п.

Индекс Мосбиржи потерял порядка 25% от максимумов года

В августе российский фондовый рынок продолжил негативную динамику. Высокие ставки создают условия, когда граждане предпочитают простые и надежные инструменты, так как они в сложившихся обстоятельствах позволяют получить высокую доходность. В результате это сказывается на притоке новых средств инвесторов на рынок акций, что могло бы оказать ему поддержку, способствовать стабилизации и переходу рынка акций к восстановлению. При этом на фондовом рынке наиболее привлекательными инструментами в текущий момент выступают облигации с переменным купоном и фонды денежного рынка, несущие в себе риски существенно меньше, чем акции, но при этом из-за высоких ставок в экономике предоставляющие хорошую доходность.

Рубль: не ожидаем существенного изменения позиций

По итогам августа рубль ослаб по отношению к основным мировым валютам. В результате пара юань/рубль на биржевых торгах вышла в район 12 рублей, а доллар, согласно официальному курсу ЦБ, преодолел отметку 90 рублей. Однако мы не ожидаем существенного изменения позиций рубля относительно основных мировых валют в сентябре. Так, по нашим оценкам, в ближайший месяц пара юань/рубль продолжит движение в широком диапазоне вокруг отметки 12 рублей. Серединой консолидации доллара по отношению к рублю может стать отметка 90 рублей.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.