«Путь в долговую яму»: заемщиков отвадят от кредитов с плавающими ставками

Комитет Госдумы по финансовому рынку 11 июня одобрил ко второму чтению законопроект об ограничениях для кредитов с переменной процентной ставкой. В новом варианте минимальную и максимальную сумму кредита привязали к среднемесячной номинальной начисленной зарплате в целом по РФ, сообщает «Коммерсант». По ипотеке плавающая ставка возможна, если сумма кредита составляет не менее 200 и не более 1 тыс. среднемесячных номинальных начисленных заработных плат (от 15 млн до 75 млн рублей). По потребительским кредитам минимальный порог составляет 1 тыс. зарплат.

Для ипотечных кредитов с суммой до 1 тыс. среднемесячных зарплат (до 75 млн рублей):

срок кредита не должен превышать 20 лет; максимальное допустимое значение переменной ставки не может превышать установленную договором на дату его заключения ставку, увеличенную на одну треть, но не более чем на 4 п. п.

Для ипотечных кредитов с суммой от 1 тыс. среднемесячных зарплат (свыше 75 млн рублей) и потребительских кредитов ограничений по сроку кредита и ставке не установлено.

В случае роста ставки заемщик может потребовать от банка увеличить срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Срок не может увеличиться более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения договора, и при этом не более чем на четыре года.

Мнение экспертов о законе разделились. Директор юридической группы «Яковлев и партнеры» Мария Яковлева считает требования к минимальной сумме кредита дискриминационными для части заемщиков. Обычных граждан необходимо защитить от кредитов с плавающими ставками, не соглашается с ней управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

«Обычные заемщики должны быть защищены от кредитов с плавающими ставками, они — прямой путь в долговую яму при резких повышениях ключевой ставки как самого распространенного базового компонента, влияющего на ставки», - говорит он.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.