Покупателей жилья хотят лишить временно низких ставок по ипотеке

Вице-спикер Госдумы Борис Чернышов обратился в Центробанк с просьбой запретить маркетинговые акции банков и застройщиков, в рамках которых покупатель жилья на несколько лет получает низкую ставку по ипотеке (8–10%), узнали «Известия».

«В последние месяцы на российском рынке недвижимости наблюдается тенденция к появлению новых инструментов выдачи ипотеки под заведомо заниженные проценты. Согласно публичным акциям ряда банков, они предлагают своим клиентам ипотечные кредиты под 8–10% с расчетом на реструктуризацию через пять лет», – говорится в обращении.

Банки имеют право повысить ставку в случае повышения ключевой, отметил Чернышов. По его словам, это лишает заемщика базового права на неизменность ставки и несет дополнительные риски в случае колебаний на финансовых рынках. Кроме того, по мнению автора, эта схема напоминает практику с ипотекой в валюте, которая в свое время привела к тому, что тысячи заемщиков оказались не в состоянии выплачивать взятые кредиты.

Что думает регулятор

В ЦБ сообщили «Известиям», что купировать непрозрачные схемы поможет «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков», который заработает с 2025 года. В регуляторе согласились, что схемы с временно сниженной ставкой рискованны для заемщиков.

«В такой схеме для компенсации недополученных доходов банка повышается долг заемщика через завышение цены квартиры. Это означает, что, если заемщик в какой-то момент не сможет обслуживать кредит или будет досрочно его погашать, покрыть остаток долга деньгами от продажи квартиры у него может не получиться», – объяснили в ЦБ.

Кроме того, по истечении льготного периода резко возрастает ежемесячный платеж, к чему заемщик может быть не готов, добавили в ЦБ.

В Банке России подчеркнули, что не возражают против снижения платежей на начальном этапе, если оно не предполагает завышения стоимости жилья.

Мнение экспертов

Опрошенные изданием эксперты отметили, что запрет на пересмотр ставки выглядит неизбежной мерой. Кризис неплатежей может привести к полной разбалансировке всей финансовой системы, поэтому имеет смысл подстраховаться, сказала CEO и учредитель проектов Urban Ольга Хасанова. В случае принятия запрета рынку «какое-то время придется переболеть этот момент без дешевой ипотеки», но в целом эта мера будет полезной – она позволит избежать перегрева, роста цен и массовых неплатежей, выразил мнение гендиректор «Intermark Городская Недвижимость» Дмитрий Халин.

Предложения банков по ипотеке на новостройки:

Программа «Новостройка» от ВТБ.Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка.Программа «Новостройка» от Совкомбанка.Программа «Новостройка» от РНКБ.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.