Почему банки отказывают в ипотеке из-за рассрочек и как этого избежать — ответ эксперта

В России участились случаи отказов по ипотечным заявкам из-за большого числа рассрочек в кредитной истории, которые после проверки оказались микрозаймами, выяснили «Известия».

Банки действительно с осторожностью относятся к заемщикам с микрокредитами, подтверждает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. По ее словам, это может не являться основным поводом для отказа, но быть дополнением к уже имеющимся сомнениям банка. Однако из-за ужесточившейся конкуренции за платежеспособных клиентов кредитная организация может закрыть глаза на отметку в кредитной истории про микрокредит — для этого у заемщика не должно быть просрочек по платежам, и он должен соответствовать основным требованиям для получения ипотеки или кредита, говорит Солдатенкова.

Эксперт напоминает, что рассрочки, оформляемые в большинстве точек продаж, — это краткосрочные потребительские кредиты или займы.

«При покупке товара в рассрочку покупатель подписывает кредитный договор с банком или МФО, где указывается срок, сумма, периодичность платежей и даже процентная ставка. Однако в отличие от классического кредитования оплату процентов берет на себя продавец. Это делается для привлечения покупательского спроса», — поясняет она.

Сервис BNPL («купи сейчас — плати потом») чаще распространяется на покупку товаров онлайн. Здесь заемщику не нужно заключать кредитный договор или тратить время на получение карты рассрочки, которая является третьим возможным видом рассрочки и действует при покупке у определенных партнеров. Оплата в BNPL происходит сразу при оформлении заказа в интернет-магазине, а гарантией платежеспособности заемщика выступает то, что в момент совершения покупки списывается так называемый первоначальный взнос — чаще всего 25% от суммы заказа, рассказывает Солдатенкова.

Предложение месяца* по займам до зарплаты:

Займ до зарплаты в «Юкки».Займ до зарплаты в «Веб-Займе».Займ до зарплаты в Credit7.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.