«Первые звоночки»: объем просроченной ипотеки вырос почти на 40%

Объем просроченной задолженности по ипотеке за год вырос на 37%, пишут «Известия» со ссылкой на данные бюро кредитных историй «Скоринг Бюро». В абсолютном выражении сумма долгов, просроченных на 90 дней и более, на конец сентября достигла максимума в 136 млрд рублей.

Показатель просрочки активно растет с начала 2024 года, до этого он держался на уровне 95–99 млрд рублей. Количество просроченных займов увеличилось с 47,8 тысячи в январе до 52,2 тысячи в сентябре.

В «Объединенном кредитном бюро» рассказали, что за полгода число заемщиков с долгами по ипотеке от одного до трех месяцев выросло на 27%. В сентябре 38 тысяч заемщиков не обслуживали обязательства по ранее оформленной ипотеке.

В чем причины темпов роста просрочки

Причины роста абсолютной суммы просрочек по ипотеке кроются в «вызревании» проблемной задолженности по выданным ранее в 2021–2023 годах рекордным объемам кредитов, объяснил младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Год назад заемщики брали ипотеку по высоким ставкам в расчете на рефинансирование в 2024-м, но план не удался, и граждане не смогли платить, добавил эксперт рынка недвижимости, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский.

Путиловский прогнозирует дальнейшее нарастание проблемной задолженности за счет повышения стоимости обслуживания новых кредитов. Кричевский называет нынешнюю динамику просрочки «первыми звоночками». По его прогнозам, объем задолженности может вырасти до 200 млрд рублей уже в следующем году. При этом говорить об угрозе ипотечного «пузыря» преждевременно: по оценке ЦБ, доля просроченной ипотеки не превышает 0,6% портфеля.

Темпы увеличения просрочки пока нельзя назвать стремительными, соглашается руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Эксперт напоминает, что заемщики, столкнувшиеся с трудностями при выплатах, могут обратиться в банк за реструктуризацией ипотеки, а в определенных ситуациях воспользоваться ипотечными каникулами.«В крайнем случае, если есть понимание, что финансовая ситуация не восстановится, можно договориться с банком о продаже залога, тем более что недавно был принят соответствующий закон», — резюмирует эксперт.

Ипотека — это серьезное долгосрочное долговое обязательство. Если вы уверены в своих финансовых возможностях, подобрать подходящий вариант можно на Банки.ру.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Вторичное жилье» от РНКБПрограмма «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.