Перекос цен и рост долговой нагрузки. Аналитик назвала последствия льготной ипотеки

С 1 июля в России завершилась программа льготной ипотеки, позволяющая участникам этой программы получить ипотечный кредит по субсидируемой государством ставке 8% годовых. Как отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова, эта программа имела как плюсы, так и существенные минусы.

С 2020 года, когда программа льготной ипотеки была запущена, и до момента ее окончания в общей сложности, по оценкам Банка ДОМ.РФ, было выдано 1,5 млн кредитов на общую сумму 6 трлн рублей.

«Это говорит о том, что в России сотни тысяч человек смогли приобрести себе новое качественное жилье. Почти за четыре года действия программы льготной ипотеки объемы ввода в строй нового жилья в России увеличились на 35%. Строительный бум внес существенный вклад в высокие темпы роста ВВП России в 2023 году и первом квартале 2024 года», — пояснила Наталья Мильчакова.

Однако, по ее словам, у программы были и минусы, главным из которых стал ценовой перекос между сегментами первичного и вторичного рынков жилой недвижимости.

«По данным "Сбериндекса", за четыре года действия программы льготной ипотеки средняя цена квадратного метра жилья в России выросла вдвое, до 154 000 рублей, притом что цены на вторичном рынке в это же время стагнировали. Для госбюджета льготная ипотека стала существенной нагрузкой, так как на нее выделялось ежегодно не менее 400–500 миллиардов рублей, что значительно превышало расходы на индексацию пенсий и здравоохранение. Наконец, льготная ипотека привела к буму кредитования и росту долговой нагрузки россиян вплоть до того, что в некоторых регионах, причем небогатых, доля дохода, которую целые семьи отдавали на обслуживание своих долгов, доходила до 70–80%, а в среднем по России многие заемщики отдают около 40% дохода на погашение долгов», — рассказала аналитик, пояснив, что в итоге возникла угроза «кредитного пузыря».

Наталья Мильчакова полагает, что с отменой льготной ипотеки ряд перекосов этой программы должен быть устранен.

«Но россияне в условиях высоких процентных ставок без поддержки государства не останутся, так как пока действует программа семейной ипотеки под 6% годовых и целевые программы субсидируемой ипотеки для отдельных регионов и социальных групп», — напомнила аналитик.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.