Озвучен лучший метод планирования семейного бюджета

Учет доходов и расходов семьи помогает видеть полную картину и дает представление о финансовых возможностях. Как грамотно вести бюджет, рассказала «Известиям» финансовый консультант сервиса «Пакет» от Х5 Ольга Матвеева.

«Семейный бюджет — это неформальная "смета", которая помогает семье отследить свои накопления, затраты и доходы. Так, можно рассчитать, к какому времени удастся накопить необходимую сумму на определенную цель. Семейный бюджет помогает спрогнозировать возможные "экономические сценарии" и рассчитать, сколько средств стоит выделить на обязательные и необязательные расходы, на что сделать упор в определенный период времени», — отметила спеициалист.

Матвеева обратила внимание на разные способы ведения бюджета: совместно с партнером, раздельно или единолично. В нем нужно учитывать доходы, расходы и сбережения. Лучше всего определить приоритетные статьи расходов.

«Обязательные расходы — сюда из общего бюджета уходит около половины всех доходов. Это продукты, проезд, оплата жилья и коммунальных платежей, то есть то, на что семья гарантированно тратит часть средств каждый месяц. К необязательным расходам относятся развлечения и желания — покупка билетов в кино, походы в кафе, различные поездки. Каждый месяц они могут варьироваться, и сюда следует откладывать около трети доходов», — предложила эксперт.

Оставшиеся средства консультант порекомендовала откладывать на подушку безопасности.

Также необходимо ставить перед собой цели накоплений, уверяет специалист.

«Если остаются излишки средств, определенный процент стоит перенести в обязательные и необязательные расходы для повышения качества жизни, а оставшиеся деньги распределить в соответствии с актуальными потребностями семьи. Также важно правильно поставить цель для накопления — это еще одно направление, куда могут пойти появившиеся средства. Это могут быть, например, крупные покупки или вклады, которые в будущем принесут пассивный доход», — уточнила эксперт.

Вклады на три месяца с повышенными ставками*

На Банки.ру появилась подборка вкладов на три месяца со ставками выше рыночных. Вот три из них:

«В плюсе с Привилегиями "Плюс" (в конце срока)» от Газпромбанка.«Сейв» от Яндекс Банка.«Свой вклад промо» от Своего Банка.

* Условия по вкладам актуальны на 12 июля 2024 года.

Также консультант посоветовала время от времени оптимизировать семейный бюджет. В этом поможет учет, который позволяет отслеживать все доходы и расходы в течение месяца.

«Вести все записи удобно в электронном виде, так как появляется возможность заранее прописать формулы. Так можно автоматически рассчитать разницу между месяцами, чтобы понять, как изменились доходы и расходы за определенный период», — добавила Матвеева.

В оптимизации поможет отслеживание акций и скидок, в том числе на товары, покупка которых была давно запланирована. Также можно рассмотреть программы лояльности и кэшбэк-сервисы.

«Еще один способ оптимизации бюджета — планирование покупок. Так, перед походом в магазин следует составить список, что вы хотите купить, чтобы избежать импульсивных трат. Также стоит заранее изучить предложения и найти оптимальное лично для вас. Таким же образом можно планировать и отдых: заранее продумать, в какие кафе или места развлечений вы пойдете, чтобы спрогнозировать свои траты», — резюмировала специалист.

Сформировать финансовую подушку поможет накопительный счет. Эксперты Банки.ру создали подборку выгодных предложений.

Накопительные счета июля

На Банки.ру появилась подборка накопительных счетов июля с наиболее привлекательными ставками*:

«ВТБ-счет», ВТБ.«Сберегательный», ББР Банк.«Накопительный счет», Газпромбанк.

* Условия по накопительным счетам актуальны на 5 июля 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.