Открывать вклад или ждать продолжения роста ставок: отвечает эксперт

Ставки по вкладам на данный момент находятся у максимальных значений — однако, если вкладчик хочет подождать нового решения ЦБ, можно воспользоваться накопительным счетом, рассказывает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

«Да, есть риски, что регулятор может продолжить цикл ужесточения денежно-кредитной политики. Однако, учитывая последние данные по инфляции, которая начала замедляться, данные риски снижаются», — говорит аналитик.

Даже в случае роста ключевой ставки кредитные организации, по мнению Зварича, будут сдержанно менять свою процентную политику, ожидая, что в рамках 2025 года регулятор перейдет к смягчению денежно-кредитной политики (ДКП). Это значит, что у банков появится возможность привлекать средства под более низкие проценты.

«В результате в случае роста ключевой ставки до 19–20% мы ожидаем что в среднем ставки по вкладам вырастут на 0,5–0,8 п. п. При этом ужесточение ДКП, если и будет, то скорее на октябрьском или декабрьском заседаниях. В результате изменение ставок не компенсирует недополученные начисления за время ожидания повышения ставки», — считает эксперт.

При этом, если потенциальный вкладчик все же хочет подождать сентябрьского решения регулятора, Зварич считает, что можно воспользоваться накопительным счетом.

«По данному продукту сейчас банки при выполнении определенных условий готовы на первые месяцы предлагать ставки, сопоставимые по уровням со ставками по вкладам», — напоминает аналитик.

Вклады банков с максимальными ставками*

Эксперты Банки.ру выяснили, по каким вкладам банки, представленные на нашем сайте, предлагают максимальные ставки. Вот пять из них:

«Лучший % (в конце срока)», Сбербанк.«ВТБ Вклад», ВТБ.«Новые деньги», Газпромбанк.«Альфа-Вклад. Максимальный», Альфа-Банк.«МКБ. Перспектива», МКБ.

* Условия по вкладам актуальны на 21 июля 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.