Открывать или ждать: как изменятся ставки по депозитам при повышении «ключа»

Если Банк России поднимет ключевую ставку до 19-20%, доходность депозитов может увеличиться лишь на 0,5-0,8 п.п. — поэтому присмотреться к вкладам можно уже сейчас, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

По словам Зварича, сейчас рост рынка сбережений в основном обусловлен динамикой средств на вкладах, которые выступают одним из самых интересных инструментов вложения денежных средств, чему способствуют как низкие риски данного инструмента, так и его доходность.

«При этом в текущих условиях мы не исключаем дальнейшего роста средств населения в срочных банковских инструментах. Этому будут способствовать сразу несколько факторов. Так, есть потенциал перетока средств населения с расчетных счетов в срочные депозиты», — говорит аналитик.

Плюс к этому, продолжает Зварич, возможен дальнейший возврату наличных в банки и размещение их на депозиты, что позволит защитить эти средства от инфляции. Также эксперт обращает внимание на начисленные проценты по уже открытым вкладам.

Стоит ли подождать

В данный момент ставки по вкладам или уже находятся у максимальных значений или близки к ним, считает эксперт.

«Так, в случае если регулятор вынужден будет продолжить цикл ужесточения денежно-кредитной политики и поднимет ключевую ставку до 19-20%, это может не привести к существенному изменению ставок по вкладам — мы ожидаем, что в этом случае ставки по депозитам могут измениться лишь на 0,5-0,8 п.п.», — прогнозирует Зварич.

При этом на заседании в сентябре аналитик ожидает сохранения регулятором ставки на уровне 18%, что будет способствовать стабилизации ставок по вкладам на текущих уровнях.

«В сложившихся условиях, на наш взгляд, присмотреться к вкладам можно уже сейчас. Если же потенциальный вкладчик все же надеется на возможность роста ставок по депозитам и хочет дождаться более благоприятных условий, можно в текущий момент рассмотреть открытие накопительного счета, по которым банки в первые месяцы готовы начислять проценты сопоставимые со ставками по срочным депозитам», — заключает эксперт.

Вклады банков с максимальными ставками*

Эксперты Банки.ру выяснили, по каким вкладам банки, представленные на нашем сайте, предлагают максимальные ставки. Вот пять из них:

«Лучший % (в конце срока)», Сбербанк«ВТБ Вклад», ВТБ«Новые деньги», Газпромбанк«Альфа-Вклад. Максимальный», Альфа-Банк«МКБ. Перспектива», МКБ

* Условия по вкладам актуальны на 21 июля 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.