Опасный «пластик»: что важно сделать с неактивной кредиткой

Возникновение задолженности за обслуживание и повышенный показатель долговой нагрузки (ПДН) – это лишь часть неприятных сюрпризов, которые могут ожидать держателя неиспользуемой кредитной карты. Эксперты настоятельно рекомендуют срочно закрыть кредитку, которой вы не пользуетесь, даже если срок ее действия истек.

Задолженность по неиспользуемой кредитной карте часто возникает из-за невнесения держателем средств на обслуживание кредитки. При этом нередко условия предусматривают, что какое-то время карта обслуживается бесплатно, а затем с какого-то месяца включается определенный тариф.

Неиспользуемая кредитная карта может доставить неприятный сюрприз и клиентам, которые собираются оформить крупный кредит. Даже само наличие «пластика» отражается на показателе долговой нагрузки (ПДН) и может повлиять как на величину одобряемого кредита, так и на само решение о его выдаче.

Эксперты также рекомендуют избавляться от карт, условия по которым перестали удовлетворять держателей: например, из-за небольшого лимита, короткого льготного периода или отсутствия программ лояльности.

Стоит помнить, что для закрытия кредитки недостаточно ее заблокировать в приложении или даже физически уничтожить - карта все равно считается действующей. Поэтому сначала необходимо закрыть по ней все долги, включая плату за обслуживание, вывести собственные средства, если таковые имеются, а далее обратиться непосредственно в банк. Сама процедура закрытия в среднем занимает 45 дней.

«Это время необходимо для проведения отложенных операций и проверки неучтенных задолженностей. Сейчас после наступления финансового события, которым является и закрытие кредитки, у банка есть два дня, чтобы сообщить о нем в бюро кредитных историй. Далее БКИ должно обновить информацию в кредитной истории человека в течение одного дня после того, как получит ее от банка (пять дней — в случае если информация получена на бумаге). Сигналом, что процедура завершена, послужит то, что карта перестанет отображаться в приложении. После этого нужно еще раз обратиться в банк за справкой об отсутствии задолженности и закрытии счета (это могут быть либо два разных, либо один документ). Храните эти справки три года — именно такой срок исковой давности, в течение которого могут рассматриваться финансовые претензии со стороны банка», — рекомендует аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.