Объяснено, почему россияне стали снимать деньги с накопительных счетов

Снижение остатков средств на накопительных счетах в августе объясняется сезонностью, при этом рост ставок также значительно повлиял на ситуацию, объяснил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич в комментарии для Банки.ру.

Ранее стало известно, что в августе 2024 года зафиксировано снижение средств на накопительных счетах физлиц, что произошло впервые с начала года. При этом средства на срочных депозитах продолжают расти. По словам Грицкевича, такая разнонаправленная динамика средств населения на вкладах и накопительных счетах обусловлена несколькими факторами.

«Так, в августе наблюдалась явно выраженная сезонность, связанная с продолжением отпускного периода и подготовкой к учебному году, что привело к снижению остатков средств на накопительных счетах. Фактор роста ставок по вкладам также существенно влияет на переток средств с накопительных счетов, где доходность традиционно существенно ниже, на срочные депозиты», — рассказал эксперт.

По данным ЦБ, в сентябре эта тенденция на банковском рынке сохранилась на фоне дальнейшего роста ставок по вкладам.

В пятницу, 25 октября, по прогнозу аналитика, Центробанк может еще повысить ключевую ставку — это поддержит умеренный переток денежных средств населения со счетов во вклады.

«Выбор между вкладом и накопительным счетом во многом зависит от планов конкретного человека по будущим тратам и возможности “заморозить” средства на срок действия вклада. При сохранении прогноза по дальнейшему росту ключевой ставки, на наш взгляд, сейчас целесообразно делать выбор в пользу полугодовых вкладов», — считает Грицкевич.

При этом существенного изменения структуры сбережений населения эксперт не ожидает. По его словам, в течение 2024 года российским банкам удавалось достаточно эффективно удерживать средства населения на накопительных и текущих счетах, доля которых стабильно сохранялась на уровне 32–33% от общего рублевого портфеля пассивов физлиц по банковской системе.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время банки продолжают менять условия по вкладам разной срочности. Одни из самых заметных изменений приходятся на депозиты срочностью один год. При этом данные вклады по уровню спроса находятся на третьем месте — согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру в сентябре их доля составила 16%. Учитывая существенное изменение условий по вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад на 370 дней», ВТБ«В плюсе с Привилегиями "Плюс"», Газпромбанк«Доход», Уралсиб«МТС Вклад (для новых клиентов)», МТС Банк

* Условия по годовым вкладам актуальны на 11 октября 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.