Объяснено, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке с помощью вклада

Чтобы накопить на первоначальный взнос по ипотеке с помощью вклада, нужно учитывать несколько важных факторов, о которых рассказал главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

«Если говорить о правилах накопления с помощью вкладов, то, наверное, основное правило – это использование капитализации, то есть когда вкладчик не снимает проценты, в результате чего на полученные средства также начисляются проценты», — сказал эксперт.

При этом, по его словам, чем дольше горизонт вложения, тем более явно проявляется механизм сложного процента, что позволяет повысить доходность.

«Если горизонт вложений год, то при выборе срока вклада необходимо оценивать как текущие ставки, так и возможность их изменения. Если есть ожидания, что ставки по вкладам в ближайшие месяцы могут вырасти, лучше открыть вклад на три или шесть месяцев, а после его окончания переоткрыть на улучшенных условиях», — посоветовал аналитик.

Кроме того, важно желание и возможность довносить средства на вклад.

«Так, вклады, имеющие опцию пополнения, обычно имеют ставки ниже, чем вклады без данной опции. И если есть желание пополнять вклад, то при стабильных ставках также лучше ориентироваться на краткосрочные депозиты, с переоткрытием с более высокой суммой – с полученными процентами по вкладу, плюс довнесение накопленных средств», — добавил Зварич.

Аналитик привел пример: если есть 1 млн рублей, плюс есть возможность довнесения денежных средств в размере 50 тысяч рублей в месяц, на накопление 3 млн рублей на первоначальный взнос, при ставке 19% и использовании полугодовых вкладов с довнесением накопленной за полгода суммы, понадобится 28 месяцев.

Подробнее прочитать о том, как использовать вклады, чтобы накопить на первоначальный взнос, можно здесь.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время банки продолжают менять условия по вкладам разной срочности. Одни из самых заметных изменений приходятся на депозиты срочностью один год. При этом данные вклады по уровню спроса находятся на третьем месте – согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в сентябре их доля составила 16%. Учитывая существенное изменение условий по вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад на 370 дней», ВТБ«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«Доход», Уралсиб«МТС Вклад (для новых клиентов)», МТС Банк

* Условия по годовым вкладам актуальны на 11 октября 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.