Объяснено, как лучше открывать вклады при растущей ключевой ставке

При растущей ключевой ставке сбережения лучше разложить на несколько вкладов с разными сроками, рассказал доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Балынин «Российской газете».

При этом вклады лучше открывать на одинаковые суммы. Эксперт привел пример: если у человека есть 200 000 рублей, лучше открыть четыре депозита по 50 000 рублей на три, шесть, 12 и 36 месяцев. Также Балынин рекомендует найти долгосрочный вклад с пополнением, на который в дальнейшем можно будет перекладывать деньги.

В декабре, по мнению эксперта, для ключевой ставки будут разные сценарии. При этом ЦБ может увеличить показатель в декабре, не дожидаясь заседания совета директоров. Есть и вариант, что регулятор даст сигналы к сохранению ключевой ставки на прежнем уровне. В этом случае условия по вкладам будут корректироваться.

«Здесь важно иметь в виду, что как только Банк России подаст сигнал к смягчению денежно-кредитной политики, причем необязательно, что начнет смягчать, а лишь подаст сигнал скорой возможности таких действий, то предложения по долгосрочным вкладам сразу перестанут быть такими привлекательными. И мы увидим 20-процентные ставки только по предложениям на три — шесть месяцев», — предупредил Балынин.

Влияние нового повышения ставки завершится в конце этой недели — начале следующей. А вот вероятность стремительного снижения ключевой ставки, как произошло в 2022 году, по словам эксперта, близка к нулю. Таким образом, выгодные предложения по краткосрочным вкладам будут действовать еще длительное время.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время банки продолжают менять условия по вкладам разной срочности. Одни из самых заметных изменений приходятся на депозиты срочностью один год. При этом данные вклады по уровню спроса находятся на третьем месте: согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в сентябре их доля составила 16%. Учитывая существенное изменение условий по вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад на 370 дней», ВТБ«В плюсе с Привилегиями "Плюс"», Газпромбанк«Доход», Банк Уралсиб«МТС Вклад (для новых клиентов)», МТС Банк

* Условия по годовым вкладам актуальны на 11 октября 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.