Объяснено, как банки и застройщики будут поддерживать спрос на ипотеку после 1 июля

С 1 июля рынок ипотечного кредитования окажется в новой реальности после завершения льготной программы на новостройки под 8% годовых, пишет Forbes. Чтобы удержать выдачи от провала, банки собираются использовать инструмент субсидирования ставки застройщиком.

Сбербанк пообещал держать ставку 8% до пяти лет, если застройщики согласятся ее субсидировать или применят прямые скидки на свои объекты. Для компаний, которые находятся на проектном финансировании, банк обещает увеличить дисконт с 3,8 п. п. до 6 п. п., что позволит снизить ставку на период строительства до 12,2% с текущих 14,4%. Для заемщиков, которые будут оформлять ипотеку на крупные суммы по рыночным программам, Сбер предложит скидку 0,3 п. п. к рыночной ставке. Кроме того, банк продолжит выдавать траншевую ипотеку.

ВТБ с 1 июля по 1 сентября отменит первый взнос для многодетных семей по базовым ипотечным программам, а также будет выдавать семейную ипотеку в малых городах по ставке 6% (независимо от возраста детей). Банк также планирует использовать субсидирование от застройщика и возможность сократить ежемесячный платеж на время строительства дома.

У Альфа-Банка на первичном рынке будет действовать акция «Полгода без забот», в рамках которой первые шесть месяцев ежемесячный платеж по ипотеке составит 10 тыс. рублей, а после завершения льготного периода клиентам предложат сниженную ставку на весь срок кредитования.

В свою очередь, девелоперы ждут сокращения спроса на первичное жилье. В ГК «А101» ожидают снижения на 40% от нынешних значений и готовы доплачивать банкам за поддержание спроса.

«Размеры вознаграждения должны быть такими, чтобы, с одной стороны, они не меняли финансовую модель проекта, что вынудит девелоперов повысить стоимость жилья, а с другой — давали возможность предоставлять скидки на квартиры», — говорит директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов.

Возможностью субсидирования смогут воспользоваться прежде всего крупные застройщики с большим портфелем проектов, отмечает управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. Большое значение будет иметь уровень ключевой ставки — чем она выше, тем менее привлекательны для застройщиков инструменты субсидирования. Эксперты также предупреждают, что расходы на вознаграждение банкам девелоперы будут включать в стоимость жилья.

«Снижение ставки на 10% на пять лет обойдется примерно в 30% от суммы кредита, то есть, если сегодня в цену закладывается 10% на субсидирование, то необходимо будет закладывать 20–30%. Что опять может привести к росту цены примерно на 10–15%», — такие расчеты приводит исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина.

Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки по любой из льготных программ , воспользуйтесь бесплатным сервисом Банки.ру «Ипотека под ключ». Вам помогут без ошибок оформить заявку, собрать документы и найти подходящие банки.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.