Названы самые выгодные кредиты под залог недвижимости

В России растет спрос на залоговое кредитование. В I квартале 2024 года по сравнению с IV кварталом 2023-го количество выдач кредитов наличными под залог имущества выросло на 18%, а их объем — на 28%, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Эксперты Банки.ру оценили актуальные условия по кредитам под залог недвижимости в линейках банков и отобрали наиболее выгодные предложения среди всех доступных в базе нашего финансового маркетплейса с точки зрения итоговой переплаты. Специалисты анализировали предложения с одинаковой суммой кредита (2,8 млн рублей), сроком кредитования (семь лет) и размером коэффициента «кредит/залог» (69,9% и выше).

На пятом месте оказался ВТБ с кредитом «Под залог недвижимости». Ставка по нему при заданных условиях составляет 19,6% (диапазон ПСК по продукту: 20,303–26,198%). Ставка вырастет на 1 п. п. при отказе от личного страхования и на 0,3 п. п. при отказе от подачи онлайн-заявки. Заемщику придется выплачивать 61,5 тысячи рублей ежемесячно, общий размер переплаты составит 2,4 млн рублей.

Четвертую строчку занял Ак Барс Банк с продуктом «Под залог недвижимости». Ставка — 19,5% (диапазон ПСК: 22,061–22,068%). Банк поднимет ставку на 1 п. п. при отказе от личного страхования. При заданных условиях ежемесячный платеж составит 61,3 тысячи рублей, а переплата — 2,4 млн рублей.

Чтобы узнать, какие банки оказались в топ-3 рейтинга и какие условия они предлагают, читайте исследование по ссылке.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.