Найден наиболее выгодный способ погашения потребительского кредита

Наиболее выгодный способ погасить потребительский кредит — вносить платежи досрочно в первой половине срока займа, рассказала «Газете.Ru» кандидат экономических наук, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили.

«Поскольку большинство выдаваемых кредитов рассчитывается по аннуитетной схеме, то есть платежи идут равными долями весь срок кредитования, досрочное частичное погашение кредита будет направлено на сокращение срока и уменьшение общей суммы переплаты по договору», — объяснила Валишвили.

Экономист отметила, что в начале периода погашения потребкредита заемщик оплачивает именно сумму переплаты, поэтому частичное досрочное погашение имеет смысл. В конце срока происходит оплата основного долга, и человеку становится невыгодно досрочно закрывать кредит большой суммой за раз. Эксперт рекомендовала к концу срока не спешить, а продолжать вносить платежи равными частями.

Валишвили обратила внимание, что банки не имеют права штрафовать заемщиков за досрочное погашение кредитов, полноценное или частичное.

По данным Банка России на май 2024 года, полная стоимость кредита, включая комиссии и все платежи, по нецелевым потребкредитам составляет от 21,49% до 59,829% годовых. Ставки начали расти после повышения в России ключевой ставки.

За прошлый год ЦБ РФ увеличивал ключевую ставку пять раз, сейчас она находится на уровне 16% годовых.

Предложения банков по потребительским кредитам:

Кредит «Наличными» от ВТБКредит «Оптимистичный» от Почта БанкаКредит «Универсальный» от ГазпромбанкаКредит «Стандартный плюс» от СовкомбанкаКредит «Наличными» от Хоум Банка

*Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.