Льготная ипотека бьет рекорды: что придет ей на смену

В мае на программы с господдержкой пришлось 75% всех ипотечных выдач, пишут «Известия» со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Это максимальный показатель за все время. За месяц доля госпрограмм выросла на 6 процентных пунктов, а год назад на них приходилось 50% рынка.

В ЦБ и Минфине обеспокоены повышением доли льготных программ и неоднократно заявляли, что господдержка не должна превышать 25% всех ипотечных выдач. Сохранение значительного объема ипотечных госпрограмм способствует разгону инфляции, создает условия для перегрева на рынке недвижимости и наращивает бюджетные расходы, предупреждали в ЦБ. Однако радикальное снижение доли льготной ипотеки возможно только при условии более низких ставок по рыночным программам (не более 10–11%), отмечает независимый эксперт Андрей Бархота. В оптимистичном сценарии это может произойти в I квартале 2025 года, но с большей вероятностью — только в III квартале, считает он.

После 1 июля рынку понадобятся новые инструменты поддержки покупателей, уверены эксперты. Ими может стать расширение целевых категорий заемщиков адресных льготных программ. Рынок может предложить программы со сниженной ставкой, которая будет действовать на период строительства, а также варианты с рассрочкой.

Во втором полугодии рынок ожидает появления новой единой льготной программы на ИЖС, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Предполагается, что с ней можно будет использовать не только индустриальный, но и хозяйственный способ строительства. Однако доля льготного кредитования после 1 июля неизбежно ощутимо снизится, и это отразится на замедлении темпов ипотечного кредитования в целом, констатирует она.

По мнению Солдатенковой, на снижение интереса потребителей к ипотеке будут также влиять цены на новостройки, которые высоки и сейчас, а в случае перехода банков к субсидированной застройщиками ипотеке (такие программы анонсировали несколько крупных игроков) могут стать еще выше. В сегменте вторичного жилья цены ниже, но здесь ограничивать рынок будут высокие ставки — предпосылок к их снижению пока нет, заключила эксперт.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.