«Кредитная сознательность» россиян достигла минимума с пандемии

Индекс кредитной сознательности, рассчитываемый БКИ «Скоринг Бюро», достиг по итогам третьего квартала 2024 года 1,51 пункта, передает РБК. Это минимальный показатель за четыре года, когда на пике кризиса и пандемии коронавируса он составлял 1,35 пункта. Индекс непрерывно снижается с последнего квартала 2023 года и с тех пор потерял 0,27 пункта. Это самое затяжное снижение, зафиксированное за все время замеров с 2011 года.

Для оценки кредитного поведения используется информация о просроченной задолженности с учетом вероятности перехода ранней просрочки (от нуля дней) в более длительную. Падение индекса связано с более частым выходом россиян на просрочку и ухудшением ситуации с возвратом к графику платежей. По словам гендиректора бюро Олега Лагуткина, по итогам августа россияне просрочили 6,2 млн необеспеченных кредитов, тогда как в конце прошлого года таких кредитов было 5,4 млн.

Ситуация с просрочкой действительно ухудшилась, подтверждают опрошенные РБК эксперты. Проблемы есть как минимум в необеспеченном кредитовании и сегменте кредитных карт. Кроме того, клиенты стали направлять меньше средств на досрочное погашение долгов. По мнению управляющего директора «Эксперт РА» Юрия Беликова, это зачастую означает, что их расходы возросли из-за инфляции или оформления новых кредитов в довесок к старым.

Ранее ЦБ обращал внимание на проблему «вызревания долгов»: если в июне 2023 года доля кредитов наличными с просрочкой платежа от 30 дней на третий месяц с момента выдачи составляла 0,5%, то в июне этого года — уже 1,2%. Это означает, что заемщики стали чаще допускать просрочки по беззалоговым кредитам, выданным в период ужесточения денежно-кредитной политики, отмечал Банк России.

Если заемщик не может внести очередной платеж, ему следует обратиться в банк за кредитными каникулами или реструктуризацией и предоставить документы, подтверждающие финансовые трудности, рекомендует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Если банк откажет в реструктуризации, эксперт советует оформить рефинансирование, которое позволит снизить размер платежа за счет подбора кредита с более длинным сроком или низкой ставкой.

Чтобы не допускать просрочек, берите кредиты с комфортным ежемесячным платежом. Рассчитать сумму, которую вы без труда будете выплачивать, можно с помощью кредитного калькулятора.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.