Как сделать к пенсии солидные накопления: экспертные расчеты

Комбинация двух финансовых инструментов в течение длительного времени позволит российскому гражданину до выхода на пенсию сформировать солидный капитал. Как этого добиться, рассказал генеральный директор АО МНПФ «Большой» Олег Мошляк.

По его словам, отличный результат можно получить, задействовав сразу два финансовых инструмента, которые включают участие государства и работодателя: новую программу долгосрочных сбережений (ПДС) и корпоративную пенсионную программу. Такую уже запустил ряд российских компаний.

«Очевидно, что, подключив сразу два финансовых инструмента, у россиян появляется больше возможностей сформировать хорошую финансовую подушку на пенсию. По сути, увеличиваются источники финансирования, к тому же прирост накоплений обеспечивается благодаря механизму сложных процентов, который предусматривает реинвестирование всего поступающего инвестдохода на долгосрочной перспективе», — цитируют «Известия» Мошляка.

В качестве примера экономист привел условного россиянина в возрасте 45 лет с ежемесячным уровнем дохода до 80 тыс. рублей. При участии в программе долгосрочных сбережений он откладывает в течение 15 лет по 3 тыс. рублей в месяц. При этом, согласно закону, получает в течение трех лет максимальное софинансирование от государства — 108 тыс. рублей. Также дополнительно переводит в программу порядка 200 тыс. рублей своих пенсионных накоплений. Кроме того, он ежегодно оформляет налоговый вычет из своих взносов — 4,68 тыс. рублей — и реинвестирует их в накопления. В дополнение ко всему участник ПДС получает еще и ежегодный инвестиционный доход от негосударственного пенсионного фонда: условно — 8%. В результате к 60 годам мужчина может накопить около 2,4 млн рублей, а его ежемесячная выплата составит 20 тыс. рублей в течение десяти лет.

Более того, если при этом будет задействована и корпоративная пенсионная программа, в которой предусмотрено софинансирование со стороны работодателя, то накопления могут вырасти в несколько раз.

Одним из способов накопления средств могут стать и классические банковские вклады. Эксперты Банки.ру составили топ-10 годовых вкладов среди предложений 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:

«МКБ. Перспектива (в конце срока)», Московский кредитный банк (МКБ)«Доход», Уралсиб«СмартВклад» с повышенной ставкой, Тинькофф Банк«Весенний процент с Халвой», Совкомбанк«Новые деньги», Газпромбанк

*Условия по вкладам актуальны на 17 мая 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.