Как отказаться от страховки по кредиту и сохранить ставку — советует эксперт

Страхование — один из самых распространенных продуктов, который предлагают клиентам банков при оформлении кредитов. В публикации Банки.ру эксперты разобрались, в каких случаях стоит приобрести страховку, а в каких от нее можно отказаться без увеличения ставки по кредиту.

Страхование по кредиту — это надежный способ защитить себя и свою семью от непредвиденной финансовой нагрузки в том случае, если вы не сможете выплачивать банку займ. Заемщик может заболеть, получить инвалидность и потерять работу, а обязательства по кредиту останутся. Страховые программы помогут в такой ситуации закрыть задолженность.

В некоторых кредитных продуктах страховка позволяет получить более низкую процентную ставку. Если в условиях программы есть такой пункт, страхование становится выгодной инвестицией: часто снижение ставки окупает стоимость страхового полиса.

Само по себе страхование кредита может быть необязательным (например, страхование жизни и здоровья заемщика по ипотечному кредиту не является обязательным). Однако в ипотечном договоре может быть прописано снижение ставки по ипотеке при страховании жизни.

Если вы оформили кредит со страховкой и решили отказаться от нее позже, внимательно изучите условия договора на предмет последствий отказа от страхования. В некоторых случаях отказаться от страховки можно без проблем, в других это может быть невыгодно из-за штрафов или повышения ставки.

«Чтобы определить, можно ли при получении кредита отказаться от страховки без ущерба для ставки по нему, необходимо в первую очередь внимательно изучить кредитный договор на этот предмет. В нем есть, во-первых, указание на то, является ли в принципе отсутствие полиса условием для повышения процента, а во-вторых, перечисление видов страховки, которые позволяют снизить ставку. Например, если таким видом является полис, защищающий жизнь и здоровье от несчастного случая, а в банке при заключении кредитного договора клиента убедили купить еще и страховку, защищающую от потери работы, то от последней можно отказаться без повышения процентной ставки», — пояснила аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.