Как банки соревнуются в привлечении вкладчиков, грозит ли миру серьезный кризис. Обзор Банки.ру

📰 Что стоит за снижением ключевых фондовых индексов по всему миру, разбираются «Ведомости». В понедельник, 5 августа, крупнейшие фондовые индексы мира резко снизились. Волна распродаж началась в Японии. Вслед за Японией рухнули главные азиатские рынки. После открытия американских бирж ключевой индекс США S&P 500 на минимуме терял 4,3% до 5118,3 пункта. Тренд на снижение дошел и до российского фондового рынка. Инвесторы опасаются рецессии в экономике США, но о серьезном кризисе пока говорить рано, считают аналитики.

📰 Банкиры соревнуются в попытке привлечь вкладчиков, пишет «Коммерсант». В третьей декаде июля средняя максимальная ставка по депозитам крупнейших банков превысила 17% годовых. Это является максимальным значением с конца марта 2022 года. На фоне подъема ключевой ставки продолжают увеличивать доходность депозитов и банки, по некоторым продуктам она достигла 21% годовых. Причем банкиры ожидают подъема ключевой ставки и в ближайшие месяцы, что приведет к новому витку роста ставки по вкладам.

📰 Выдачи льготной ипотеки в июле рухнули втрое, рассказывают «Известия». В июле банки выдали втрое меньше льготных жилищных кредитов, чем в июне, — 40 тыс. займов на 222 млрд рублей. Это объясняется завершением действия госпрограммы на новостройки, а также ужесточением условий по семейной и IT-ипотеке. Из-за длительного пересмотра условий по последним двум финансовые организации приостанавливали выдачи. При этом спрос на дальневосточную программу даже вырос. Эксперты уверены: в дальнейшем темпы жилищного кредитования продолжат сжиматься.

📰 Россияне начали снижать темпы потребления, сообщает РБК. За три квартала темп потребительской активности замедлился почти в два раза: с 12,6% в третьем квартале 2023 года до 6,5% во втором квартале 2024 года. Такую же динамику демонстрирует агрегированный показатель «потребительские расходы». Эксперты, однако, считают преждевременным говорить о сворачивании высокой потребительской активности, торможение может ярче проявиться во второй половине года.

📰 Граждане запасаются машинами, обращает внимание «Коммерсант». В июле продажи новых легковых автомобилей выросли на 42,4%, до 136,2 тыс. штук. Рынок впервые с начала весны вернулся к росту в месячном выражении, чему способствовали ожидание повышения ставки ЦБ и новости об увеличении утильсбора с 1 октября. Таким образом, можно говорить о нормализации спроса с середины лета прошлого года, что сейчас сказывается на темпах роста. Лидером рынка в июле осталась Lada.

📰 Аренда квартир будет дорожать минимум до зимы, предупреждает Forbes. Сегодня из-за роста ключевой ставки доходность от сдачи жилья в аренду на рынке Москвы в три-четыре раза ниже, чем по депозитам в банка, говорят эксперты. Владелец однокомнатной квартиры, сдавая ее, может рассчитывать на 4,5-6% годовых, а банковский вклад принесет 18-19% годовых. Аренда квартир планомерно дорожает, и до конца года этот рост вряд ли остановится. Ежемесячная аренда однокомнатной квартиры в Москве выросла за год почти на треть.

📰 Банк России в августе увеличит чистые продажи юаней, пишут «Ведомости». Минфин в августе в ходе исполнения бюджетного правила будет закупать каждый день юаней и золота на 1,12 млрд рублей, или на 24,7 млрд рублей суммарно. Чистые продажи иностранной валюты Банком России — дополнительный фактор поддержки для российской валюты, но не определяющий, говорят эксперты. Основные причины, поддерживающие рубль, — налоговые платежи в конце августа и исполнение указа президента об обязательной продаже части валютной выручки крупнейшими экспортерами.

📰 Июль стал лучшим месяцем в этом году по объему чистого привлечения средств в розничные паевые фонды и вторым в истории, пишет «Коммерсант». Чистый приток в них составил 56 млрд руб., более чем в два раза превысив результат июня. Повышенный спрос сохраняется на фонды денежного рынка, которые выиграли от ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ. Интерес же к фондам акций и фондам облигаций может вернуться ближе к четвертому кварталу, и то в случае получения сигналов от регулятора по смягчению монетарной политики.

Вклады банков с максимальными ставками*

Эксперты Банки.ру выяснили, по каким вкладам банки, представленные на нашем сайте, предлагают максимальные ставки. Вот пять из них:

«Лучший % (в конце срока)», Сбербанк«ВТБ Вклад», ВТБ«Новые деньги», Газпромбанк«Альфа-Вклад. Максимальный», Альфа-Банк«МКБ. Перспектива», МКБ

* Условия по вкладам актуальны на 21 июля 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.