К чему приведет радикальное повышение ключевой ставки, рассказывает аналитик

Банк России на заседании совета директоров 25 октября повысил ключевую ставку сразу на 200 базисных пунктов — с 19% до 21%. Решение регулятора носит более радикальный характер, чем ожидало большинство участников финансового рынка, однако его нельзя назвать неожиданным, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В российской экономике все еще отсутствует устойчивый тренд на замедление инфляции и сохраняется преобладание проинфляционных факторов.

При этом регулятор не смягчил риторику и допустил возможность еще одного повышения ставки в декабре, это значит, что ставки по розничным кредитам будут сохраняться на запредельных уровнях как минимум до середины 2025 года, считает Солдатенкова.

В преддверии ожидаемого повышения ключевой ставки ряд банков уже повысили ставки по кредитам и ипотеке, и на фоне повышения «ключа» этот тренд сохранится, прогнозирует она. В первую очередь тарифы поднимут банки, базовый прогноз которых не предполагал длительного сохранения высокой ключевой ставки, добавляет эксперт.

Дополнительным драйвером повышения ставок по ипотеке, по мнению Солдатенковой, станет отмена ограничения по верхней границе полной стоимости кредита. Она также не исключает, что отдельные игроки могут временно остановить продажу ипотеки, потому что получить одобрение заемщикам станет еще сложнее.

«Вкупе это приведет к дальнейшему торможению темпов выдачи розничных кредитов на рынке, и особенно сильно это отразится на ипотеке, где спрос будет вялотекущим, поддерживать рынок будут оставшиеся адресные госпрограммы и специальные акции, запускаемые банками в партнерстве с застройщиками, которые могут масштабироваться, пока не принят стандарт ипотечного кредитования. Потребность же в ипотеке, скорее всего, будут закрывать либо лица, подходящие под одну из адресных госпрограмм, либо те, кому срочно нужно приобрести выгодный объект», — резюмирует эксперт Банки.ру.

Подобрать для себя льготную программу ипотеки можно с помощью бесплатного сервиса Банки.ру. Вам помогут подготовить документы, заполнить заявку и отправить ее сразу в несколько банков. После этого вы получите предложения с максимальным шансом на одобрение.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.