«Ипотека останется только под 20%»: в чем подвох ипотечного стандарта ЦБ

Банк России готовит для банков «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков». Документ должен установить прозрачные правила игры для кредиторов и заемщиков, пишет «Коммерсант». В стандарте прописаны правила предоставления ипотечных кредитов, а также перечислена вся информация и риски, которые банк должен раскрыть клиенту до подписания договора. Ожидается, что документ начнет действовать с 2025 года.

Среди правил, прописанных в стандарте, указано, что сумма выдаваемого ипотечного кредита не должна превышать 80% от справедливой стоимости жилья. Таким образом ЦБ пытается не допустить ситуаций, когда при досрочной продаже ипотечной квартиры клиенту не хватает средств на погашение тела долга, считает вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.

Перед подписанием договора банк должен будет запросить у клиента информацию, использует ли он кредитные средства для внесения первоначального взноса. Это делается для снижения доли закредитованных заемщиков, поясняет Войлуков. В 2023 году ЦБ оценивал долю заемщиков, оформляющих ипотеку с привлечением средств потребительских кредитов на сумму более 100 тысяч рублей, в 6,2-6,9%.

После 1 июля 2025 года банки не смогут брать единовременную комиссию с клиента за снижение ипотечной ставки. Главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко считает этот пункт излишним. В условиях высоких ставок эта комиссия едва ли не единственный способ для клиента оформить кредит, отмечает он.

В целом Гордейко считает ипотечный стандарт противоречивым. По его словам, документ призван избавить рынок от хитростей, на которые шли банки и застройщики, позволяя делать возможным покупку недвижимости в условиях высоких ставок.

«Если такие схемы убрать, на рынке останется ипотека под 20% годовых и более, которую никто не сможет взять», — полагает Гордейко.

Предложения банков по ипотеке на новостройки:

Программа «Новостройка» от ВТБ.Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка.Программа «Новостройка» от Совкомбанка.Программа «Новостройка» от РНКБ.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.