Экономист рассказал о последствиях ключевой ставки 16% в течение длительного времени

Ключевая ставка 16% способствовала снижению инфляции, некоторому укреплению рубля и ограниченно повлияла на ВВП — сохраняющиеся высокие бюджетные и потребительские расходы поддержали бурный рост. Об этом рассказал главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах.

Он отметил, что в отличие от финансовых рынков эффект от повышений ставки в реальном секторе, в том числе влияние на инфляцию, реализуется через шесть — девять месяцев.

«Так что сейчас как раз мы увидим эффекты во всей их полноте. Рост ВВП замедляется, второй квартал, скорее всего, покажет худшие показатели, чем первый. Есть риск, что кадровые ограничения могут привести к невозможности дальнейшего роста теми же темпами вне зависимости от уровня ставок», — полагает эксперт.

Что касается инфляции, то, насколько действенной оказалась ключевая ставка 16% для остановки ее роста, говорить пока рано, пояснил эксперт.

«Инфляция уверенно снижалась, но это было связано с уже идущими процессами. В ближайшие два квартала мы как раз и увидим результат. Расходы бюджета и граждан — в основном на "свои", а не на кредитные средства — поддерживают высокий спрос, плюс сильный рубль снизил инфляцию по товарам. А дорожающие услуги более чувствительны к ситуации на рынке труда, чем к ставкам. Сейчас инфляционные ожидания опять подросли, что беспокоит ЦБ», — сказал Антон Табах.

Он напомнил о росте ставок по кредитам и депозитам.

«Причем существенная часть роста случилась в последние два месяца, когда рынок, бизнес и граждане поняли, что высокие ставки в отличие от первого полугодия 2022-го — надолго. Отказ повысить ставку 7 июня, но при этом жесткая риторика должны заставить рынок поверить в готовность ЦБ РФ пожертвовать ростом и потреблением в пользу снижения инфляции и долгосрочных благ от этого. А если инфляция опять пойдет вверх, регулятор будет готов сделать давление еще более жестким (и открыто говорит об этом) — не только ставкой, но и банковскими нормативами или ограничениями на льготную ипотеку», — предупредил экономист.

Пока ключевая ставка ЦБ остается высокой, банки предлагают интересные проценты по вкладам. Эксперты Банки.ру составили топ-10 годовых вкладов среди предложений 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка*:

«МКБ. Перспектива (в конце срока)», Московский кредитный банк (МКБ)«Доход», Уралсиб«СмартВклад» с повышенной ставкой, Тинькофф Банк«Весенний процент с Халвой», Совкомбанк«Новые деньги», Газпромбанк

*Условия по вкладам актуальны на 17 мая 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.