Девелопер «А101»: семейная ипотека станет недоступна своей целевой аудитории

Если предложения Минфина по изменению условий выдачи семейной ипотеки будут приняты, ежемесячный платеж по таким кредитам вырастет практически в два раза, а само жилье семейного формата станет недоступным для большинства россиян с детьми, считает директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов.

Напомним, что накануне замминистра финансов Иван Чебесков подтвердил, что ведомство направило предложение повысить ставку по семейной ипотеке до 12% для семей с двумя детьми от шести до 18 лет. Ставка для семей с детьми до шести лет должна остаться на прежнем уровне – не выше 6%.

Доля семейной ипотеки в общем объеме выдач жилищных кредитов составляет более 40%, а в отдельных регионах она доходит до 50%, напомнил Рустам Азизов. При этом 60% семей, которые покупают жилье с помощью этой программы, делают это не сразу после рождения ребенка, а ближе к моменту, когда он пойдет в первый класс, отметил эксперт. По его словам, в первые годы после рождения детей семья сталкивается с падением доходов – один из родителей находится в декретном отпуске, при этом бытовых расходов становится больше. В этих условиях крупные покупки отходят на второй план. По мнению Азизова, рост ставки в два раза сделает ипотеку недоступной для большинства семей и сыграет против улучшения демографической ситуации в стране.

«Получается, что вероятное изменение условий кредитования для семей с детьми старше шести лет заметно сократит возможности основной аудитории программ семейной ипотеки и точно не будет способствовать улучшению демографии — например, семье, которой стала намного менее доступна семейная ипотека в нужный ей период, будет сложнее решиться на второго ребенка», — пояснил эксперт.

В качестве примера он привел ситуацию, при которой семья покупает квартиру стоимостью12 млн рублей. Заемщики берут семейную ипотеку на 30 лет и вносят первый взнос 20%.

«Если первый взнос минимум 20%, то есть 2,4 млн, то сумма кредита составит 9,6 млн рублей. На 30 лет со ставкой 6% ежемесячный платеж за нее составит 57,5 тыс. рублей. Если ставку поднимут до 12%, то эта сумма вырастет до 98,7 тыс. рублей», — подчеркнул Азизов.

По его мнению, для борьбы с использованием госпрограмм как инвестиционного инструмента стоит поднимать ставки для тех семей, детям в которых исполнилось 16 лет.

Предложения банков по семейной ипотеке:

Программа «Семейная ипотека» от Альфа-Банка.Программа «Семейная ипотека» от ВТБ.Программа «Семейная ипотека» от Сбербанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.