Что не так с ипотекой, субсидированной застройщиком: мнение эксперта

После завершения массовой льготной ипотеки банки намерены поддерживать объемы выдач на первичном рынке с помощью субсидированной ипотеки от застройщиков. Так, Сбербанк объявил о намерении держать ставку 8% до пяти лет, если застройщики согласятся ее субсидировать. О плюсах и минусах субсидированной ипотеки рассказывает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Субсидированная ипотека от застройщика позволяет получить низкий ежемесячный платеж по ипотеке на длительный срок и подойдет тем заемщикам, кто не планирует погашать кредит досрочно, говорит Солдатенкова. При этом стоимость объекта изначально будет завышенной, переплата по ипотеке будет больше по сравнению с покупкой того же объекта на стандартных условиях — застройщикам придется компенсировать расходы на субсидирование повышением стоимости жилья, предупреждает эксперт.

Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, воспользуйтесь бесплатным сервисом Банки.ру «Ипотека под ключ». Вам помогут без ошибок оформить заявку, собрать документы и найти подходящие банки.

Она также напоминает, что против таких ипотечных схем неоднократно высказывался ЦБ. В краткосрочной перспективе должен появиться стандарт ипотечного кредитования, который Центробанк прорабатывает уже больше года. В числе прочего он будет направлен и на ограничение банками выдач субсидированных ипотек с удорожанием объектов, подчеркивает Солдатенкова. В целом она считает маловероятным, что субсидированная застройщиками ипотека станет массовым трендом.

«В целях экономии и получения сниженного размера платежа на начальный период я бы рекомендовала обратить внимание на траншевую ипотеку. Этот продукт позволяет до готовности объекта выплачивать сниженные ежемесячные платежи, а после сдачи объекта платежи вырастают, так как в этот момент банк перечисляет застройщику основную часть транша. Но изначального завышения стоимости жилья, как в субсидированной ипотеке от застройщиков, траншевая ипотека не предполагает», — добавила Солдатенкова.

Если вы ищете жилье на вторичном рынке, вам будет полезна наша подборка предложений банков на вторичное жилье.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.Программа «Вторичное жилье» от РНКБ.Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.