ЦБ предостерег россиян от обманных схем при покупке машины в кредит

Банк России рассказал о недобросовестных практиках в автокредитовании: клиентам навязывают дополнительные платные услуги, которые могут увеличить расходы, ввести потребителей в заблуждение и стать причиной несоблюдения их законных прав.

В число таких практик вошли:Продажи дополнительных платных услуг, при отказе от которых денежные средства потребителю не возвращаются или возвращаются лишь частично. Например, заемщику вместе с автокредитом продают услугу независимой гарантии погашения кредита при увольнении. Эта услуга считается оказанной с момента оформления, и клиент не может вернуть за нее деньги в рамках предусмотренного законом 30-дневного периода охлаждения.Невключение допуслуг в заявление о выдаче кредита. Таким образом, считает ЦБ, заемщику препятствуют в реализации предоставленных законом гарантий, поскольку информирование о дополнительных платных услугах не осуществляется надлежащим образом. Не зная о том, что купленные услуги являются дополнением к кредиту, заемщик не может от них впоследствии отказаться.Предоставление скидки на автомобиль с условием его покупки в кредит или приобретения дополнительных платных услуг. При этом, если заемщик впоследствии откажется от дополнительных услуг или досрочно погасит кредит, продавец может потребовать вернуть предоставленную скидку.Недобросовестные консультации потребителей, когда сотрудники банков или автосалонов утверждают, что скидку на авто можно получить только при условии покупки в кредит, что досрочно погашать кредит сразу нельзя, что вместе с кредитом необходимо купить допуслуги и т. д.Предложения услуг с завышенной стоимостью, когда аналогичные продукты на рынке можно получить значительно дешевле или вовсе бесплатно, но автодилеры или банки вынуждают клиентов покупать их в рамках автокредита по завышенной стоимости.

Банк России рекомендовал кредиторам воздержаться от перечисленных практик и напомнил потребителям, что они могут соглашаться только на нужные им дополнительные услуги и имеют право отказаться от них в течение 30 дней после заключения договора. Также покупатели имеют право самостоятельно выбирать страховую компанию при оформлении автокредита. Если кредитор препятствует праву на отказ и не возвращает деньги, потребители вправе обратиться с жалобой в Банк России, Роспотребнадзор, а также в Службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг или суд с соблюдением обязательного досудебного порядка, добавил регулятор.

ЦБ намерен распространить на автокредитование опыт, который с 1 января будет применяться в ипотеке, — стандарт кредитования, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В нем будут обозначены схемы, которые банки и продавцы должны будут избегать при продаже автомобилей в кредит. С помощью стандарта автокредитования ЦБ намерен пресечь навязывание тех допуслуг, от которых покупатель пока не может отказаться по закону.

Предложения* банков по кредитам на покупку автомобиля:

«Автокредит наличными» от ВТБКредит «Из рук в руки Выгодный» от СовкомбанкаКредит «На покупку автомобиля» от Альфа-БанкаКредит «На покупку автомобиля» от ГазпромбанкаКредит «Свои люди» от Кредит Европа Банка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Банк России рассказал о недобросовестных практиках в автокредитовании: клиентам навязывают дополнительные платные услуги, которые могут увеличить расходы, ввести потребителей в заблуждение и стать причиной несоблюдения их законных прав.

В число таких практик вошли:Продажи дополнительных платных услуг, при отказе от которых денежные средства потребителю не возвращаются или возвращаются лишь частично. Например, заемщику вместе с автокредитом продают услугу независимой гарантии погашения кредита при увольнении. Эта услуга считается оказанной с момента оформления, и клиент не может вернуть за нее деньги в рамках предусмотренного законом 30-дневного периода охлаждения.Невключение допуслуг в заявление о выдаче кредита. Таким образом, считает ЦБ, заемщику препятствуют в реализации предоставленных законом гарантий, поскольку информирование о дополнительных платных услугах не осуществляется надлежащим образом. Не зная о том, что купленные услуги являются дополнением к кредиту, заемщик не может от них впоследствии отказаться.Предоставление скидки на автомобиль с условием его покупки в кредит или приобретения дополнительных платных услуг. При этом, если заемщик впоследствии откажется от дополнительных услуг или досрочно погасит кредит, продавец может потребовать вернуть предоставленную скидку.Недобросовестные консультации потребителей, когда сотрудники банков или автосалонов утверждают, что скидку на авто можно получить только при условии покупки в кредит, что досрочно погашать кредит сразу нельзя, что вместе с кредитом необходимо купить допуслуги и т. д.Предложения услуг с завышенной стоимостью, когда аналогичные продукты на рынке можно получить значительно дешевле или вовсе бесплатно, но автодилеры или банки вынуждают клиентов покупать их в рамках автокредита по завышенной стоимости.

Банк России рекомендовал кредиторам воздержаться от перечисленных практик и напомнил потребителям, что они могут соглашаться только на нужные им дополнительные услуги и имеют право отказаться от них в течение 30 дней после заключения договора. Также покупатели имеют право самостоятельно выбирать страховую компанию при оформлении автокредита. Если кредитор препятствует праву на отказ и не возвращает деньги, потребители вправе обратиться с жалобой в Банк России, Роспотребнадзор, а также в Службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг или суд с соблюдением обязательного досудебного порядка, добавил регулятор.

ЦБ намерен распространить на автокредитование опыт, который с 1 января будет применяться в ипотеке, — стандарт кредитования, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В нем будут обозначены схемы, которые банки и продавцы должны будут избегать при продаже автомобилей в кредит. С помощью стандарта автокредитования ЦБ намерен пресечь навязывание тех допуслуг, от которых покупатель пока не может отказаться по закону.

Предложения* банков по кредитам на покупку автомобиля:

«Автокредит наличными» от ВТБКредит «Из рук в руки Выгодный» от СовкомбанкаКредит «На покупку автомобиля» от Альфа-БанкаКредит «На покупку автомобиля» от ГазпромбанкаКредит «Свои люди» от Кредит Европа Банка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

  1. prosto.ru
  2. banki.ru

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Подать заявку на сотрудничество

* - поля обязательны для заполнения

Отказ от рекламных предложений и услуг подбора

Причина отказа *

* - поля обязательны для заполнения