ЦБ предложил дать россиянам срок «одуматься» перед получением кредита

Банк России предлагает ввести «период охлаждения» перед выдачей кредита, если банк заметит признаки мошенничества, рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина на заседании в Совете Федерации. Для кредитов на сумму от 200 тысяч рублей период охлаждения может составить два дня, для более мелких ссуд — несколько часов.

«Если банк подозревает, что заемщик зомбирован мошенниками, нужен "период охлаждения", чтобы человек мог разобраться», — сказала Набиуллина.

Для реализации инициативы потребуется разработать методику, по которой банки будут определять, что обратившийся за кредитом клиент находится под воздействием механизмов социальной инженерии, указала руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Деньги мошенникам отдают люди совершенно разных возрастов, категорий, профессий, образования и достатка, поэтому вводить категоризацию здесь бессмысленно, сказала изданию «Коммерсант» руководитель проекта «За права заемщиков» «Народного фронта» Евгения Лазарева.

«Период охлаждения», с одной стороны, действительно может защитить ряд заемщиков, считает Солдатенкова, но, с другой стороны, увеличится срок получения кредитов, которые людям нередко нужны срочно.

Право на «период охлаждения» у потребителей уже есть, напомнил председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев. Однако, по его словам, «нам неизвестен ни один случай его использования заемщиками по собственной инициативе».

Банки уже сегодня могут проводить мониторинг сомнительных сделок, чтобы повысить качество клиентского сервиса, полагает Солдатенкова.

«Кроме того, не стоит забывать, что в будущем году у заемщиков появится возможность устанавливать самозапрет на получение кредитов, что также будет работать на снижение доли мошенничеств», — добавила эксперт.

Предложения банков по потребительским кредитам*:

Кредит «Наличными» от ВТБКредит «Оптимистичный» от Почта БанкаКредит «Универсальный» от ГазпромбанкаКредит «Стандартный плюс» от СовкомбанкаКредит «Наличными» от Хоум Банка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.