ЦБ повысил ставку до 19%: что будет с ценами на жилье

Банк России на заседании совета директоров 13 сентября принял решение повысить ключевую ставку с 18% до 19%. Это второе повышение подряд: в июле ставку подняли с 16% до 18%.

Опрошенные РБК эксперты ожидают, что следом за ключевой ставкой вырастут ставки по ипотеке — в пределах 1 процентного пункта. При этом анонсировать повышение ставок банки не будут, уверен заведующий кафедрой ипотечного кредитования Финансового университета Александр Цыганов. Скорее, повышение будет выявляться во время работы с конкретным заемщиком, а не в рекламе, ожидает эксперт.

Существенного изменения условий по ипотеке после повышения ключевой ставки ожидать не стоит, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова, так как ставки по ней и так уже находятся на предельных значениях. При этом эксперт не исключает, что отдельные игроки могут выбрать альтернативный сценарий — временный вывод ипотеки из своих продуктовых линеек.

Спрос на ипотеку сокращается второй месяц подряд. По данным «ДОМ.РФ», в августе выдачи ипотеки в России упала на 56% год к году до 375 млрд рублей. К дальнейшему снижению спроса может привести исчерпание лимитов на предоставление семейной ипотеки, предупреждает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

Ипотечные выдачи уже сейчас являются нестандартными: в основном за ипотекой приходят заемщики с большим первым взносом и намерением досрочного погашения, отмечает управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. По его словам, число таких клиентов ограниченно, поэтому можно ожидать дальнейшего падения спроса.

Последствием падения спроса на ипотеку, по мнению экспертов, может стать снижение цен на жилье. В Москве эта тенденция уже наблюдается: за лето цены на массовые новостройки упали сразу на 4%. При этом резкого снижения цен эксперты не ждут.

«С одной стороны, спрос снижается, и по законам рынка необходимо его стимулировать коррекцией цен, но с другой — инфляционные риски», — объясняет замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

На вторичном рынке снижение цен будет выражаться в увеличении дисконта, если продавец заинтересован в срочной реализации жилья, считают эксперты.

«Учтем и возможность положить средства на депозит с высоким процентом и подождать, а также застройщиков, многие из которых накопили средства и тоже могут подождать. Поэтому серьезного снижения цен, если не будет дополнительных факторов, в ближайшие месяцы не произойдет», — резюмировал Александр Цыганов.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Вторичное жилье» от РНКБПрограмма «Недвижимость на вторичном рынке» от СовкомбанкаПредложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.