ЦБ критикует застройщиков за подорожание жилья, банки выдают ипотеку под рекордные проценты. Обзор Банки.ру

📰 В Центробанке раскритиковали решение застройщиков выделять субсидии на низкие ставки по ипотеке после отмены массовой льготной программы под 8%, так как стоимость жилья за счет них, наоборот, увеличивается, пишут «Ведомости». По словам директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова, лучше бы банки и застройщики предоставляли заемщикам скидку. Вопрос снижения ставок за счет субсидий и комиссий является одним из предметов «жесткого обсуждения» в комитете ЦБ по стандартам, там хотят прописать положение, запрещающее комиссии, которые «оплачивает в конечном итоге сам заемщик, которые приводят к росту стоимости жилья и идут из кошелька самого заемщика».

📰 Ставки по ипотеке в российских банках выросли до рекордных 23% годовых, рассказали «Известия». Средняя одобренная ставка с начала июля поднялась до 18,9%, при этом спрос даже на такие предложения по-прежнему фиксируется. При этом те, кто решается оформить жилищный кредит в нынешних условиях, прибегает к различным способам снижения ежемесячного платежа — от оплаты единовременной комиссии до классического торга.

📰 Конкуренция в ряде банковских сегментов находится на низком уровне, что в конечном итоге отражается на клиентах, сообщает Forbes. Речь идет о таких сегментах, как потребительское кредитование, ипотека, карточные платежи и переводы, а также в сфере эквайринга. В ЦБ недостаточную конкуренцию объясняют тем, что у лидеров рынка есть преимущество — привлечение средств по дешевой стоимости, за счет чего они могут получать более высокую маржу и кредитовать граждан по более низким ставкам. В результате низкой конкуренции клиенты банков могут столкнуться с переплатой за услуги, злоупотреблением доверием, ограничением клиентской мобильности и другими негативными последствиями.

📰 Размер кредита по IT-ипотеке может сократиться в два раза, прогнозирует «Коммерсант», пока максимальная сумма, доступная клиентам, — 18 млн рублей. Замглавы Минфина Иван Чебесков подтвердил, что ее снижение до 9 млн рублей обсуждается правительством, но пока детали не раскрываются. Льготная программа для специалистов сферы IT под 5% годовых действует до конца 2024 года, но отдельные крупные банки, в частности ВТБ и Сбер, уже приостановили прием заявок на таких условиях. Причиной называют исчерпанный лимит на IT-ипотеку.

📰 Экономисты ожидают, что ключевая ставка в России вырастет сразу на 18% после следующего заседания Банка России, рассказал «Коммерсант». Такой сценарий уже рассматривали в июне, но регулятор выдержал паузу, дав, однако, однозначный сигнал, что в июле возможность повышения ставки изучат. По словам зампреда Алексея Заботкина, аргументов в пользу такого решения за месяц стало больше. О вероятности повышения ставки с 16% годовых сразу до 18% заявили аналитики Сбера, Газпромбанка, МКБ и других финансово-кредитных организаций.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.