Близко к ключевой: как выросли ставки по вкладам за неделю

Ставки по вкладам до года выросли за неделю в среднем на 0,6% в десяти крупнейших российских банках. В связи с этим люди стали активнее относить денги на депозиты, в том числе перекладывая их с заканчивающихся вкладов и используя отложенные на покупку недвижимости сбережения, сообщили опрошенные «Российской газетой» эксперты.

Спустя месяц после повышения Центробанком ключевой ставки доходность депозитов продолжает расти. С 23 по 30 августа индекс доходности вкладов на три месяца увеличился на 0,54 процентного пункта (п. п.), до 17% годовых. Сильнее он поднялся а случае со вкладами на 12 месяцев — на 0,81 п.п., с 16,54 до 17, 35% годовых, а с шестимесячными вкладами — на 0,52 п. п., до 17,88%.

Эта динамика свойственна для топ-10 банков страны, в целом по рынку она не настолько яркая. Соревнование идет между крупными игроками, так, с 30 августа в Газпромбанке подняли ставку по одному из вкладов до 19,1%, Т-Банк — до 19%, МКБ — до 19% годовых, но все при соблюдении определенных условий. Для вкладов сроком на три года есть ставки и до 21%, которые доступны при соблюдении определенной суммы трат ежемесячно. В связи с этим просматривается тенденция, что внимание финансовых организаций смещается к более длинным срокам, поскольку именно по таким депозитам предлагаются наиболее выгодные условия.

Ситуация с продолжающимся ростом ставок не уникальна, это часто наблюдалось за последние годы. Рост доходностей происходит и на рынке облигаций, сейчас она достигла уровней февраля 2022 года.

Динамика ставок отражает реакцию рынка на ужесточение ДКП. «Поскольку банки обладают достаточным запасом для финансирования текущей деятельности, они не торопятся с повышением ставки и растягивают этот процесс», — объяснил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

Эксперт обратил внимание, что у граждан остается достаточный объем наличных денег на руках, это позволяет кредитно-финансовым организациям поддерживать приток средств. Даже инвесторы, которые вкладываются в недвижимость, временно отдают предпочтение банковским вкладам.

При этом приток средств на вклады замедлился, отмечают аналитики: в июне он вырос на 2,1% (+650 млрд рублей), а в июле — только на 1% (+322 млрд рублей). Банки стремятся расширить клиентскую базу, тем самым стимулируя приток средств на депозиты.

Что будет со вкладами дальше

«В ближайшее время мы не ожидаем существенного изменения условий по вкладам. Повышение ставки регулятором ключевой ставки на 200 б.п. до 18% на заседании в июле уже полностью заложено в условия по депозитам — кредитные организации привели свою процентную политику в соответствие с новыми условиям», — отметил главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

По его словам, при этом на заседании в сентябре можно ожидать сохранения «ключа» на текущем уровне — Центробанк может взять паузу, оценивая динамику макропоказателей и влияние на них последних изменений, включая отмену ипотеки с господдержкой и введение макропруденциальных ограничений. В результате, в ближайшее время ставки по вкладам, скорее всего, будут оставаться на текущих уровнях.

«Улучшение же условий по депозитам возможно в случае дальнейшего роста инфляции, что будет способствовать ужесточению регулятором денежно-кредитной политики и, соответственно, перестройки банками процентной политики с учетом данных изменений», — резюмировал эксперт.

Самые прибыльные* годовые вклады

Эксперты Банки.ру составили топ-10 самых прибыльных годовых вкладов банков, представленных на нашем сайте. Вот пять из них:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад (без опций с выплатой % в конце срока)», ВТБ«Доход», банк Уралсиб«ДОМа лучше», Банк ДОМ.РФ«МТС Вклад», МТС Банк

* Условия по вкладам актуальны на 11 августа 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.